定期定額買基金,一篇告訴你好處與該注意的事

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定期定額

上班、下班、加班,每天都是這樣過,明明都這麼拼死拼活了,薪水好像被定格一樣,說不動就是不動。總是想入手第一個 LV 包但遲遲不敢下手的 L 小姐心想,也許是時候開始投資,但沒時間仔細研究,所以選擇買進基金,將錢交給專業基金經理人打理。

久而久之,覺得不時要花時間贖回、申購太費神,乾脆買定期定額算了。很多人和 L 小姐一樣選擇以定期定額買基金來投資,到底號稱「懶人投資法」、「傻瓜投資法」的定期定額買基金真的這麼好嗎?MoneySmart 在這篇一次告訴你優點和要注意的事項有哪些。

 

定期定額買基金的特質

小筆投資、分散成本:像 L 小姐這種薪水不多的上班族,很難一次從存款中擠出一筆可觀的資金來投資。但每個月固定拿出一小筆金額投入基金是沒問題的。定期定額投資基金,就是這點讓月收入不高、又想固定投資的人買單。除此之外,透過定期定額,就算有時買進的成本較高,也會因為碰到買在低點的機會,而平攤每次買進的投資成本。

 

讓投資更有紀律:如果你為了工作疲於奔命,又規定自己要投資,當你選擇單筆買進,除了容易被情緒或市場消息影響判斷,每次買賣還要花時間處理交易程序。對於怕麻煩的人來說,不如利用定期定額的方式,每個月選好固定的扣款日期、銀行,讓投信投顧公司自動扣款,省去麻煩也能維持投資的紀律。

 

攤平效果越來越低:以定期定額的方式買基金,的確適合長期投資,時間可不是越長越好。定期定額買基金最大的好處就是在於攤平成本。但隨著時間線拉長,累積投入的資金越大,每次投入的資金所佔的比例會越來越小,讓攤平成本的效果越來越低,這時候或許可以考慮贖回已獲利的部分。

 

這不是短期致富的策略:想靠定期定額買基金賺錢的投資者,心裡一定要有個底,清楚這不是個短期致富的選擇。不如這樣說吧,這是個讓你不用家財萬貫、做一堆功課,就可以輕鬆投資的選項。但前提是,你得處變不驚、有足夠的耐心,景氣循環帶來的獲利起起伏伏,千萬別一有波動就失去信心,看到虧損就立刻贖回。

 

什麼時候該停利?

利用定期定額投資一段時間後,由於先前投資得基數已經變大,一旦市場下跌,如果不適時將部分的本金、收益取回,你放在裡頭的金額越大,縮水的金額就越高。為了避免這種情況發生,大家還是要時常關心自己投資的項目,不要認為這是「懶人投資法」,放著讓銀行扣款就可以賺錢。了解景氣循環、觀察收益效果並在適當的時機獲利了結。

 

停利不停損是準則?

買定期定額,大家一定常聽過一句話「停利不停損」,但奉行這句話真的可以嗎?如果你投資的基金市價下跌,在看不見最低點在哪時,你就得繼續擁抱虧損,試著想像如果你投入的資金已經高達幾十萬,每個月繼續從銀行扣錢,投入一個不知道深淵盡頭在哪的基金,那虧損該有多大!所以,當你投入的金額夠多,基金正在賠錢且不見好轉,就告訴自己:是時候該停損、出場了!

 

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