房貸的類型有哪些?一次告訴你 7 種房貸哪個適合你

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房貸類型

對於準備買房的人,心裡難免響起:房貸要怎麼辦才划算?又該選擇哪種房貸類型?這些心聲 MoneySmart 一直都了解,因此過去介紹過「青年安心成家購屋優惠貸款全攻略」,也解析過房貸還款該選擇「本金攤還,還是本息攤還?」。這次就讓我們,帶你更深入了解房貸有哪些類型,又適合何種財務狀況的人。

 

房貸的方案多如牛毛,許多不願意去研究的人,常常就選擇「貌似」利率最低的方案,最後才知道低利率,可能僅限於前幾期,結果被房貸帶壓得喘不過氣來。現在就讓 MoneySmart 帶著你,一一剖析台灣常見的 7 種房貸類型吧!

 

💡開始前,不妨先點擊下方按鈕,選擇符合自己的族群,讓我推薦適合你的房貸類型吧!


 

指數型房貸

指數型房貸是較多人選擇的房貸類型,原因在於利率計算的方式為:定儲利率+加碼利率,因為是以定儲利率的波動調整,所以申貸人能獲得貼近市場價格的利率。好處在於利率透明,不過一旦市場利率上揚時,房貸利率也會跟著上漲。

 

> 適合類型:對於利率走勢敏感、市場有降息趨勢

> 適合族群:首購族、一般上班族

 

固定型房貸

在契約規定的還款期間,每期的貸款利率都是固定,一開始的利息通常較指數型房貸高;但由於房貸多是超過 20 ~ 30年的長期貸款,多數的台灣銀行,並不會提供這麼長的固定利率型房貸,因此通常僅會在貸款前期固定某一利率,結束後利率還是可能波動。

 

> 適合類型:擔心通膨或利率上揚

> 適合族群:首購族、一般上班族

 

階梯型房貸

計算利率的方式與指數型房貸相似,都是以定儲利率加上加碼利率;不同的是,階梯形利率中的加碼利率會從低到高,分成不同階段調高利率。一般來說,前期的利率會較指數型低,但最後則會較高。

 

> 適合類型:前期還款能力較低

> 適合族群:首購族、投資族

 

抵利型房貸

銀行會替申貸者額外辦理一個「活儲帳戶」,只要申貸者將錢存入帳戶,銀行就會在計算利息(每日計息或每期計息)時,同時扣除房貸額來還款,也就是說,帳戶的存款越高,能夠免繳的金額越高。另一方面,由於是活儲帳戶,代表著帳戶的資金可隨時運用,但利率基本上會比指數型房貸高。

 

> 適合類型:具有一定資金、想快速減房貸利息

> 適合族群:中高階主管、退休族

 

理財型房貸

理財型房貸基本上,就是結合存款和房貸帳戶的產品,銀行會依據抵押的房子市值,提供可循環動用的額度,也就是說已經還掉的貸款本金可隨時再借出、歸還,因此會以日為單位計息,且利率也會比一般房貸高。

 

> 適合類型:需要資金靈活調度、有短期資金需求

> 適合族群:投資族、中高階主管

 

保險型房貸

將保單結合房貸,申請房貸同時得搭配購買保險(通常為壽險),申貸者如果在契約期間內,遭逢無法還款的重大疾病,導致殘疾或死亡時,可將保險金優先作為清償房貸的用途,避免房子遭銀行收回。

>適合類型:重視生命財產者

> 適合族群:退休族、高風險職業

 

綜合型房貸

這類型的房貸為結合一般房貸與理財型房貸的產品,申貸者能將一部分(大多為 2 成)的房貸以一般房貸方式計息,其他資金則成為理財型房貸的利率計算方式,成為可循環使用的資金。

舉例來說,若你已先備有 5 成的購屋預算,可向銀行申請包含 2 成一般房貸,以及 3 成可循環使用的理財型房貸,如此一來就可節省利息的同時,還擁有彈性資金。

 

> 適合類型:自備款成數較高、想省利息又有彈性資金可理財

> 適合族群:投資族、中高階主管

 

 

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