既生「Pi」,何生「U BEAR」?玉山銀行內部互打求的是什麼?

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玉山U BEAR、Pi比較

7 月 22 日下午,「玉山銀行 U Bear信用卡」橫空出世,一時之間所有關心信用卡的媒體,無不給予高度的關注,似乎預告著玉山 U BEAR 卡將走上一代神卡的地位。但在此之前,相信你我手張都有張通路廣、又有 3.5% 回饋的「 玉山 Pi 錢包信用卡」,究竟玉山銀行這個時候「生」出一張 U BEAR 卡,來打自己的 Pi錢包卡,是在盤算什麼?

 

U Bear 壓著 Pi 錢包 打?

MoneySmart 在 U Bear 卡發佈的當天,就以「新一代網購神卡降臨?玉山U Bear卡在夯什麼」一文,分析了這張卡之所以夠格被稱為神卡的原因,除了超商 8 % 、電影 20 % 的超高比例回饋外,更在於 U Bear 將街口等其他第三分支付工具認列進數位通路中,使得持卡人能獲得 5 % 的回饋通路,能夠輕鬆擴展至日常生活中。

 

U Bear 卡應用場景廣大的這點,就連近日才發布的彰化銀行 My 樂卡都難以望其項背,這是因為 My 樂卡目前認列的行動支付方式僅限於「Google Pay」以及「台灣 Pay」,其應用管道自然更加受限;相反的,以 U Bear 信用卡綁定手機行動支付 App (如街口支付、55688 App、車麻吉、高鐵App購票等),都能享有 5 % 的數位通路回饋。

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玉山銀行
U BEAR卡
回饋比例 每月回饋上限
一般消費 1% 無上限
數位通路 5% NT 600
超商通路 8% NT 200
電影通路 20% NT 200

既生「Pi」,何生「U BEAR」?

U Bear 卡的優勢既然在於日常生活應用的層面夠廣,這不禁就讓人想起,玉山銀行過去主推,擁有豐富點數生態圈的「 Pi 拍錢包信用卡」,持卡人只要綁定 Pi 拍錢包支付,享有 3.5 % 以上的 P 幣回饋,之後就能利用 Pi 拍錢包的通路進行消費。

若進一步比較這 2 張信用卡的回饋機制(如下圖),能夠察覺幾點差異:

玉山Pi與UBEAR比較

1. U Bear 卡 的回饋能夠折抵當期帳單,等於直接的現金回饋,Pi 拍錢包卡則是獲得的 P 幣回饋,後續得在特定通路才能使用。

2. Pi 拍錢包卡僅在「台灣大車隊、全家便利商店、有無外送」等 3 個通路有 4.5 % 的 P 幣回饋;但 U Bear 卡在更廣泛的數位通路都有 5 % 回饋,超商、電影等通路更來到更高的 8% 、 20 %。

3. U BEAR 卡的數位通路以及加碼回饋中,每月都有一定的額度上限;但 Pi 拍錢包卻是 P幣無上限回饋。

從這些比較中,不難總結出一個結論:U BEAR 卡確實比 Pi 拍錢包信用卡萬用。

 

U BEAR 卡的 5% 高現金回饋能夠直接折抵當期帳單,的確是打趴 Pi 拍錢包卡的殺手鐧;但壓死它的最後一根稻草,反而是過去主打吃、喝、玩、樂全包的 Pi 拍錢包信用卡的優勢不再,原因在於 U BEAR 信用卡基本上能夠完全覆蓋 Pi拍錢包的應用場景,甚至還認列更使用層面更廣的第三方支付工具;在如此的前提下,消費者自然會往回饋高的卡別靠攏。

但 P 幣信眾們其實也不用太難過, Pi 拍錢包還是有著 U BEAR 沒有的「無上限回饋」,若 P 幣生態圈完全密合你的消費習慣,並且每個月你會在其中,支出超過 U Bear 回饋上限的消費金額,還是能夠固守 Pi拍錢包的懷抱,若想更仔細了解 P 幣的生態圈,請參考「大家都在瘋的「Pi 拍錢包」,你用了嗎?」。

 

玉山銀行內部互打,求的是什麼?

看到這邊的讀者,心中不免響起一個疑惑:玉山銀另推 U BEAR 卡,不是自己人在打自己人嗎?

銀行發行新的信用卡,不外乎就是為了增加發卡量來創造金流,若單純從新推出的 U BEAR 卡回饋內容來看,不難預見是會搶走原本 Pi拍錢包的客戶,但這時候只要細細琢磨回饋機制,就能發現一件有趣的事。

原有的 Pi 拍錢包卡綁定的行動支付方式,是玉山銀與 「PCHome」合作的 Pi 錢包;但這次推出的 U BEAR ,卻是在加碼的 8% 超商回饋中,要求綁定自家開發的「玉山 Wallet」,從這個角度來看,玉山銀為何會在 Pi 拍錢包信用卡後,還祭出超高回饋的 U BEAR 卡來搶客,其中的原因不言而喻。

 

玉山銀行真正打到的會是 icash 聯名卡?

在討論玉山 Wallet 與 Pi 錢包的愛恨情仇之餘,也有人會將目光轉向玉山原有的 icash 聯名卡,這張卡跟 U Bear 有著一樣的 5 % 網購回饋,因此有人質疑這才是真正的網內互打吧!

但是 MoneySmart 卻持有不同看法,玉山 Wallet 跟 PChome 的 Pi 錢包互為競品,無可避免的存在利益競爭的關係;但回到 icash 聯名卡,雖主打的 5 % 網購回饋確實與 U Bear 卡重疊,但其瞄準的實為另一個族群:OPENPOINT 點數。

 

玉山 i cash 聯名卡的 OPENPOINT 點數回饋活動如下:

  • 刷卡的消費每 1 元,即可累積 1 點 OPENPOINT 點數,每 300 點 OPENPOINT 又可在包含 7-11 的特約商店中折抵1元。
  • 新戶核卡後45天內,新增一般消費 2 筆 699 元(含)以上且首次動用icash自動加值,贈 「OPENPOINT點數15萬點」。
  • 2019 年前的每週六、週日持玉山icash聯名卡至指定通路單筆消費滿 300 元(含)加贈 3,000 點OPENPOINT(不累贈)。
    ※指定通路包含:酷聖石、統一多拿滋、21風味館、高雄夢時代、台北時代、SEMEUR聖娜、聖德科斯、光南大批發、新東陽、日藥本舖、愛瘋修、統一超商商場。

 

與其說玉山 icash 聯名卡不會被 U Bear 搶客,倒不如說 i cash 瞄準的始終是不同市場,就算亮點都在 5 % 的網購回饋,但 OPENPOINT 生態系中的玩家,自然會選擇 i cash 聯名卡;站在銀行的角度,這當然不是互打,反而是種擴展市場的商業策略。

 

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