6 大銀行 理財機器人 優缺點、費用比較!原來這家最好用?

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6-大銀行「理財機器人」優缺點、費用比較!最好用的是?

你是否有這樣的經驗,因為沒時間關注投資標的,而導致沒有調整投資組合,讓本來可能穩健的投資轉盈為虧?若你曾有遇過這樣的情形,相信你一定考慮過目前市面上所謂的「理財機器人」,只要填好風險設定、投資金額,讓銀行或券商的理財機器人,自動幫你選擇標的配置、投資,但話說回來,利用這些工具前,你真的了解什麼是 理財機器人 嗎?理財機器人會收手續費或保管費嗎?應用理財機器人投資,有風險嗎?MoneySmart 今天就要回答你上述問題,還要順便幫你介紹,目前市面上有哪些理財機器人可以利用!

 

什麼是理財機器人?

理財機器人,英文原名為 Robo-Advisor,最早是 2011 年歐洲開始發展理財機器人公司,而約莫從 2017 年開始,台灣市場上也出現了所謂的「理財機器人」服務,讓民眾只要動動手指、設定好風險、要投入多少錢,就可以自動幫你投資獲利,到底什麼是理財機器人?根據國內最早推出理財機器人服務的王道銀行官方所述,機器人理財是由銀行研究團隊,運用歷史大數據來做分析,並搭配系統演算法進行自動化管理,提供投資者最佳化的資產配置工具。

 

理財機器人買的是「一籃子的基金」

白話來講,理財機器人,就是銀行/投信/第三方金融機構,先由「人」做市場研究分析,再透過「機器」運用歷史數據運算,得出較高勝率的組合,最後經由「KYC 調查 (Know Your Costumer) 」,了解不同用戶的風險承受程度,並推薦給不同風險承受度的投資人,不同的投資組合。但也正因為是投資組合,通常你投入的一筆錢,會買回的是「一籃子的基金」,這裡你要注意的是,理財機器人幫你買回的標的是「基金」,不是「股票」,另外一籃子也就是 2 檔以上,平均買進 4、5 檔基金分散風險,不會只有 1 檔。

 

各大銀行 理財機器人 收費、門檻比較表

知道什麼是理財機器人後,再看看目前台灣市場上各家「銀行」所推出的理財機器人服務。國內銀行有推出理財機器人服務的有:台新 Richart AI 智能投資、王道銀行配息機器人、中國信託智動 GO、永豐銀行 ibrAin 智能理財、富邦銀行奈米投、國泰投信智能投資。當然若你想要參考更多的理財機器人服務,也可以搜尋如各投信推出的理財機器人像是:復華投信金管家,或是透過第三方業者像是:大拇哥投顧 TAROBO,使用理財機器人的服務。

 

6 大銀行理財機器人

收取費用、投資門檻比較

(依定期定額門檻排列)

平台

使用費

申購

手續費

信託/帳戶

管理費

最低

投資門檻

台新 Richart

AI 智能投資

0.88%

定期定額 10 元

單筆 10 元

王道銀行

機器人理財

定期定額 1000 元

單筆 1000 元

中國信託

智動 GO

0.99% 定期定額 1000 元

單筆 10000 元

永豐銀行

ibrAin 智能理財

1%

定期定額 3000 元

單筆 3000 元

富邦銀行

奈米投

1%

定期定額 100 美元

單筆 100 美元

國泰投信

智能投資

0.88%

定期定額 5000 元

單筆 30000 元

整理:MoneySmart

說明:1.「-」標記為暫不收取此項目費用。
2. 王道銀行配息機器人 0 元平台使用費截止日期為 2020 年 1 月 2 日前。

 

費用比較1- 平台使用費:僅台新收

所謂的平台使用費,就是你使用這家銀行「理財機器人」服務時,要收取的使用費,在目前有理財機器人服務的 6 家銀行中,僅有台新銀行的 Richart AI 智能投資會收取這個費用。 另外,王道理財機器人雖然沒有收平台使用費,但僅現在 2020 年 1 月 2 日前,之後就會回覆正常年費率 1.8%,也就是會成為各平台中唯一收取平台使用費的,也是費率最高的理財機器人。

 

費用比較2- 信託管理費:富邦、永豐最貴

除了台新 Richart 的理財機器人,會收取平台使用費外,其他家都不會收取平台使用費,大部分會收費的部分叫做「信託管理費」,約在 0.88%~1% 不等,其中最貴的就是富邦奈米投與永豐 ibrAin 的 1% 信託管理費(又稱帳戶管理費),每投資 3000 元就會被收 30 元。

這筆信託管理費,在一般管道買基金也會被收取,通常是在透過銀行買基金時也會收取,通常是每年 0.2%,並在贖回時收取,由此可見,透過理財機器人買基金,並沒有真的比較便宜。

 

所以,我要用哪家理財機器人比較好?

看完上述分析,所以你要用哪家理財機器人比較好呢?讓 MoneySmart 在這個段落簡單總結幫你一下。

  • 存粹試玩:台新Richart
    若你是想純粹試用看看什麼是理財機器人的讀者,可以選擇門檻最低的「台新 Richart AI 智能理財」或是「台新 Richart 銅板投資」功能,只要 10 元就可以進場投資,讓你開始享受什麼是投資的感覺。
  • 在意費用:首選王道
    但若你是在意費用的讀者,總結上述各項費用率,「王道銀行機器人理財」功能,會是 6 大銀行中收取費率最低的一間。並且,王道和中信智動 Go 一樣,只要 1 千元就可以定期定額,甚至單筆購買也可以以 1 千元進場。
  • 重視功能:永豐 ibrAin
    最後若你是重視「客製化」與「功能」的中度投資人,永豐銀行的 ibrAin 理財機器人相信不會讓你失望。開啟永豐 ibrAin 官方網站後,填入年齡、性別、月收入,並選擇投資目標是退休規劃、旅遊基金、子女教育、購屋頭期或自訂計畫,最後填上預定投資年期和計畫金額,系統就會自動幫你算出建議的資產配置與項目,幫助你有紀律的達成存錢目標!永豐ibrAin 理財機器人

 

理財機器人每次至少投 1 千元才有感

運用理財機器人投資,除了能省下自己研究的時間,也可以以小資金入場開始投資、練練手感,但費用率的部分一定要注意各家是如何計算的!所以 MoneySmart 建議,運用理財機器人投資,雖然可以不用準備太多資金,但至少還是告訴自己,每筆最低還是投入 1 千元,才會感覺得到他的效益喔!

 

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