買房必備「個人信用報告」是什麼?3招預防房貸觸礁!

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想要買房的話,你需要做什麼?那當然就是申請房貸,可是如果想要申請房貸,又需要做什麼?那就是申請「信用報告書」。「信用報告書」有如你的履歷表,記錄你多年的貸款及信用記錄,而銀行則會根據這份詳細的報告,去評核你的信貸申請。

聯徵信用報告書=個人信用履歷表

目前台灣的信用報告由「財團法人金融聯合徵信中心」包辦,即俗稱的「聯徵報告」,滿分為800分,分數愈高,信用度愈佳。報告又分為個人及金融機構兩種,就申請房貸而言,要選擇的則是個人信用報告書。報告中分列出逾十項細節,以呈現你的信用評分,不過總體而言,如果希望申請房貸能夠順順利利,信用評分夠高,一般要需要控制的為以下三大方向:

一、嚴格管理信用卡 避免只還「最低還款」

這是最多人不在意亦是最多人犯的理財錯誤,會以為細小的信用卡款項,不會影響到高額度的房貸。其實市場上一般人的信用評分,正是由信用卡的信用狀況所構成,如果有信用卡有過度借貸、逾期還款的話,則會令信用評分變差。

在銀行選擇客戶的過程中,會比較所有房貸申請人的信用狀況,從中優先選擇信用狀況最佳的房貸申請人,而信用評分較低的,即使是只是輕微的信用卡逾期還款,也會顯得相形見絀,進形影響房貸申請。另外,還款時亦盡量不要拖延,如每月只清還「最低還款額」,同樣會降定信用度。

二、有借有還記錄佳 勿當「小白」

換個角度去看,如果怕自己信貸記錄不佳,那麼果斷拒絕任何借貸可以嗎?事實上,假如你的信貸記錄一片空白(即俗稱「小白」),銀行反而會為之卻步。銀行不但不會覺得你「身家一片清白」,反而會假設,你是否沒有工作能力?又是否你的工作收入,不足以申請任何信用卡?無法應付任何信用卡還款?甚至是因為某種緣故而信貸記錄太差?

相反,如果你有良好的信貸記錄,每月準時還款,信用卡的還款狀態簡潔有力,對於銀行而言則才是上佳的客戶。

三:頻繁查詢聯徵報告 或影響銀行觀感

如果是信用評好良好的房貸申請人,找上一家銀行申請房貸,那麼當他申請一次聯徵報告,就會順利過關,不需要再申請第二次。因此,如果銀行發行發現申請人在短時間內(如三個月至半年內),則有可能解釋為申請人已向多間銀行申請房貸,卻為信用問題而被拒,因而影響對房貸申請人的信任度。

申請貸款或信用卡之前,何不先了解自己的信用狀況?