三年存第一桶金太辛苦,用20年存百萬如何?

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第一桶金

當許多人著墨在上班族新鮮人如何在三年內存滿 第一桶金 的時候,換個角度來看,如果你覺得三年存百萬就像湯姆克魯斯主演的mission impossible那樣是不可能的任務的話,那麼,如果用20年來打造 第一桶金,你覺得是否可行呢?

時間長度決定你存 第一桶金 的輕鬆程度

20年存一百萬?聽起來是否很久?但如果不是從你畢業起開始算20年呢?而是從你呱呱墜地的那一年算起呢?比起從你一畢業從三萬左右的薪水開始省吃儉用衝刺三年達成第一桶金的目標,若是從出生那年開始算20年來累積100萬呢,哪種你覺得會比較輕鬆?毋庸置疑的,用20年的時間且每年只要存下5萬元,就有機會達成目標。但你可能會說,當時我又還不懂事,要怎麼存這100萬?

沒錯,這筆百萬,恐怕不是單靠你自己就可以完成的,但是因為有你的存在,你可以跟爸媽一起完成這趟『20年存百萬』的冒險旅程。

最後選擇不參加總統選舉的郭董曾經說過,『0~6歲的小孩國家養』,但不管小孩幾歲不管小孩好壞,爸媽都還是會想辦法養活小孩,基於這點,2019年的新手爸媽們,只要你願意踏上這趟冒險旅程,2039年的時候,現在還在襁褓中嗷嗷待哺的小小嬰孩,屆時便能躋身成為百萬富翁喔(暫不考慮通膨等因素)。

壓歲錢為底,加爸媽補貼,打造小孩的 第一桶金

雖說基本工資即將在2020年提高到23800元/月,但這樣的薪水,問問現在的上班族就知道,或許簡單過生活,完全不考慮出國,勉強可以過的去。即便提高到3萬5千元,也要看你的工作地點才能決定這35000元是否能讓你的生活過得愜意。這樣的情況下,社會新鮮人並不容易存到第一桶金。但與其讓小孩長大後追問自己的壓歲錢去了哪,不如按部就班的當小孩拿到壓歲錢的時候,爸媽再用自己的年終獎金或其他獎金,把整筆金額補足到五萬元整,就可以開始這趟『20年存百萬』的冒險旅程了。

第一桶金 台灣50 (0050) 為新手爸媽首選好標地

台灣50 (0050) 成分股是由上市股票中評選出 50 檔市值最大、符合篩選條件的上市股票所組成的。也就是說,每買進一股或一張 0050 股票,也同時買進臺灣股市市值最大的 50 家上市公司。且 0050會在每季調整持股名單,故我們也可以說 0050 的漲跌態勢與大盤有非常緊密的關係,有鑑於此,只要台灣不倒或發生戰爭,0050 是不會突然下市的,故,忙碌的新手爸媽可以透過投資 0050 來完成『20年存百萬』的冒險旅程。

雖然現在 0050 的股價頻創新高,但壓歲錢加上爸媽的年終獎金這筆5萬元,只要一年買進一次就好,連續20年只買不賣,會發生什麼事情呢?

先來假設每年都在跨年後的第一個開盤日買進,股價維持在每股90元的價位,等於每年約可以買到556股(為了方便,手續費不計算入內,且購買股數無條件進入),且未來20年的配息都維持在每股2元的價位,且小孩壓歲錢的平均值都在1萬元左右。

時間 買入
股數
累積
股數
每年
配息
小孩
壓歲錢
每年累積
投資金額
爸媽每年
實際投資金額
第1年 556 556 1112 10000 50000 38888
第2年 556 1112 2224 10000 100000 37776
第3年 556 1668 3336 10000 150000 36664
第4年 556 2224 4448 10000 200000 35552
第5年 556 2780 5560 10000 250000 34440
第6年 556 3336 6672 10000 300000 33328
第7年 556 3892 7784 10000 350000 32216
第8年 556 4448 8896 10000 400000 31104
第9年 556 5004 10008 10000 450000 29992
第10年 556 5560 11120 10000 500000 28880
第11年 556 6116 12232 10000 550000 27768
第12年 556 6672 13344 10000 600000 26656
第13年 556 7228 14456 10000 650000 25544
第14年 556 7784 15568 10000 700000 24432
第15年 556 8340 16680 10000 750000 23320
第16年 556 8896 17792 10000 800000 22208
第17年 556 9452 18904 10000 850000 21096
第18年 556 10008 20016 10000 900000 19984
第19年 556 10564 21128 10000 950000 18872
第20年 556 11120 22240 10000 1000000 17760

 

越存越輕鬆的 第一桶金

由上表可看出,爸媽每年要出資的金額越來越少,但股票市值則是越來越向一百萬靠攏,且每年這五萬元只需要每個月存下4200元就可累積達標,重點是,爸媽如果透過零存整付來儲蓄這筆每年元月的投資金,還有利息可拿,比起一口氣要拿出5萬元,更來得輕鬆愜意。且多出來的部分,還可成為過年時的一小筆意外之財。(不喜歡0050,也可以考慮民生、傳產類股或是金融股喔)

這一百萬元,爸媽可以作為小孩的20歲生日禮物,直接減少小孩出社會要力拼百萬存款的壓力。內政部預估2019年的新生兒人數約為18萬人,若是這18萬新生兒都有機會跟爸媽一起進行『20年存百萬』的冒險旅程,那麼在20年後,這群新生兒或許在大學畢業前,就擁有百萬資產,且如果爸媽交接給小孩後,小孩也持續奉行每年買進一次的公式,只是金額增加到10萬元(或更多)的時候,相信在第二個二十年的時候,小孩的資產會比當初爸媽交接給他時還要多上許多。

聰明爸媽也可以等小朋友開始領取零用錢之後,讓小朋友決定是否要存下零用錢,拉高每年的投資金額,這樣一來,說不定不需要20年, 就可以完成『20年存百萬』的冒險旅程了。至於這筆錢是否全權放手讓小孩自己決定如何運用,就留給聰明爸媽還有小孩們去自行討論囉。

時間 可以養出超越原子彈威力的複利效應

當所有人都欽佩的天才愛因斯坦都認證『時間』的威力,平凡的我們又怎可輕視時間呢。讓時間成為你累積資產的好朋友,就可以用極少的資本額,滾出第一桶百萬金。

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