外送員投保指南:兼差 Uber Eats、Foodpanda 都該買的 3 種保險

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外送員投保指南:兼差-Uber-Eats、Foodpanda-都該買的三種保險

外送員保險怎麼保?外送平台興起,根據勞檢調查,註冊 Foodpanda 及 Uber Eats 工作者人數各達 3 萬與 2 萬人,Uber Eats、Foodpanda、Deliveroo 等外送員滿街跑,雖然這樣的職業時間可以自由掌控,努力做收入也挺不錯的,但每天在街頭衝來衝去,風險也非常大!光今年國慶連假期間,就有 2 名外送員因車禍喪命,且沒有任何保險保障!同樣身為外送員的你,絕對要記起這個教訓,外送員如何投保?MoneySmart 今天不囉唆,馬上整理給你。

 

兼差外送員的成本與風險

先了解一下,把外送當成兼差/全職的你,有哪些勞務成本與風險?根據台北市政府提供的資料,我們可以看到,做美食外送員,可能要面臨以下 7 點勞務成本及風險:

 

美食外送員 7 大成本與風險

項目

說明

1

 

勞務成本自付

如油費、交通事故罰鍰、電話費
租借保溫袋及制服
2 自行負擔投保費用

如勞保、健保、國保、商業保險

3

 

收入不穩定

基本報酬以趟次、路程計算
每月收入依接案數多寡

導致收入不穩定

4

無相關勞動法令之假別

假日出勤未加給薪資

如事假、病假、公傷假、
婚喪假、產假及特別休假
5 未提供健康檢查
職業安全衛生教育訓練

同左

6

無相關作業時間上限
恐促發心、腦血管疾病

日夜間接案、輪替無相關作業
時間上限規範或容易為接案率高
而長時間工作
促發心、腦血管疾病

7

而無勞基法適用
發生交通事故
無法向業者請求職災補償

因各平台業者經營型態不一
如非屬僱傭關係無勞基法適用
發生交通事故無法依勞基法規定
向平台業者請求死亡、殘廢
、失能或疾病的職災補償

資料來源:台北市政府

各平台幫外送員投保哪些保險?

難道這些外送平台都沒有幫外送員投保嗎?根據自由時報這篇文章提到,目前在各大外送平台間,英商 Deliveroo 替外送員投保意外險最清楚;foodpanda 統一替旗下外送員向國泰產險投保意外險;Uber Eats 目前則未提供外送員保險,僅曾要求外送員上線前,要自行投保第三人責任險才可接單,是相較之下較不在意外送員人身安全的一家。

 

3 大 外送平台 幫你保了什麼險

外送平台
業者
Uber-Eats

Uber Eats

foodpanda

Foodpanda

deliveroo

Deliveroo

平台
為你投保

 

僅要求外送員
須投保
「第三人責任險」
才可接單

意外險 意外險

保險公司

國泰產險

美商達信保險
(Marsh)

保險
保障期間
外送員登入 APP
上線接單期間

外送員登入 App
~登出後 1 小時

事故賠償

項目與金額

  • 傷害險 200 萬元
  • 死亡、殘廢
  • 第三人體傷
  • 第三人財物損
  • 超跑事故損失
  • 意外醫療 30 萬元
  • 住院每日
    賠償 1500 元
  • 因遭受襲擊而導致
    個人財物損失
    或損壞 9650 元
  • 因意外事故導致的
    視力、聽力、言語
    或肢體喪失 67 萬元
  • 意外身故
    或永久傷殘 135 萬元

 

外送員自己必投保的 3 類保險

美食平台外送員,在運送食物時,主要可能會面臨如車禍、遭受襲擊等風險,更會因上述風險導致失能(如視力、聽力、言語或肢體喪失等),再來就是死亡,另外,因為沒有工作時間限制,許多外送員長時間接單,也有間接恐促發心、腦血管疾病的風險。若不幸遇上上述事故,龐大的醫療、喪葬費用,都會造成家庭與外送員自己負擔,因此,我們可以透過下面 3 類基本保險,先將風險降到最低。若你是 Uber Eats 的外送員,就更要仔細看看喔!

 

外送員投保準則

1

選擇產險投保較便宜

2

費率為「第 2 類」

3

產險買定期險一年約較便宜

4

買第三責任險要告知營業用

5

機車險要買「營業用」

 

1. 意外險

第一項是「意外險」,是針對外送時,可能遭受車禍事故或襲擊,導致人身傷害的風險來投保。挑選原則是要找尋有涵蓋意外醫療、意外失能、意外身故的「傷害保險」,對於外送族來說理賠涵蓋範圍較廣。

通常市面上有涵蓋上述意外的產險保單,以意外失能、身故 100 萬元來說,費用率大約在 1 至 2 千元,除以 12 個月,等於每月的成本僅約 167 元,真的是低保費、高保障。身為外送員的你,一定要買好買滿。

 

2. 第三人責任險

第二項則是「第三人責任險」,所謂第三人,基本上就是指「在你車外的人」都是第三人。事故發身時,除了保障自己人身安全外,若有第三人因此受傷,你也可能要負上相當的賠償責任,這時第三責任險就能發揮這個功效。

有關第三人責任險的投保保額,根據國泰產險官方建議是「體傷 300 萬、財損 50 萬」。體傷是指,發生交通事故時,駕駛人有過失,造成車外第三人死亡或身體傷害,超過強制險可賠的範圍之外,就由此險來賠。而財損部分則是發生交通事故時,駕駛人過失造成第三人財物損失,第三人責任險就會啟動賠償。 第三人責任險的「財物損害」包含對方的車輛、路人的財物損失、衝撞到店面的財物損失等。

第三人責任險的保險費,會依照車體價值、性別做評估,通常在 3 至 4 千元,較意外險貴一些,但也是外送員必備的保障。但要注意的是,大部分第三人責任險有「非自用」的除外條款,外送員屬於「營業使用」,所以投保時一定要告知業務員,你是做外送的,以免事故發生,一點賠償都拿不到喔!

 

3. 機車險

最後是機車險,通常你買車在驗車時,依法就必須投保這個機車險了,目的在使交通事故之受害者,能獲得基本保障,沒投保強制機車險的人,只要被查獲,還會被罰 1500 至 3000 元。

但強制汽車責任險,保障額度有限,通常只有保障乘客與第三任的死傷損失,若是擔心騎車「雷殘」的狀況,會建議在強制機車險下附加「附加駕駛人傷害險」,騎車不慎因天雨路滑發生摔車、自撞的狀況都有賠償。以國泰產險的保單為例,強制險的保額是 200 萬元,附加駕駛人傷害險則可以另外享有體傷 20 萬元、死亡及失能 200 至 300 萬元的保障。費用部分以 30 至 60 歲,騎乘 125CC 的 KYMCO 光陽機車試算,一年約 1464 元。

 

提醒:投保時務必告知要者自己做外送

最後要提醒各位,因為要做外送,無論你是否要另外加保機車險附加駕駛人傷害險、第三人責任險,或者其他相關保險,都一定、一定要和保險公司或業務員告知是「營業用」,簡單來說就是要告訴他你有在做外送。因為這會影響保險公司的保費、保額評估,若你沒有主動告知有在經營外送業務,當事故發生時,可是請不到任何賠償費用的!千萬要注意!

 

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