為什麼小資、新鮮人都該有張簽帳金融卡?

簽帳金融卡

想要享受刷卡的方便,但又害怕自己失守把卡刷爆?這個問題也許可以透過辦一張簽帳金融卡來解決。近年來,消費者使用簽帳金融卡來消費的習慣越來越普遍,尤其是對新鮮人或小資族來說,信用卡的確有許多回饋,但在不想繳年費,又害怕刷卡失控的情況下,倒不如辦簽帳金融卡比較實在。也許還在猶豫辦卡的朋友們會好奇到底簽帳金融卡是什麼?有什麼好處?MoneySmart 會在這篇文章中一步步帶大家了解上述的這些資訊。

 

簽帳金融卡優點

簽帳金融卡同時具有提款、刷卡的功能。也就是說,提領金額與刷卡扣款都直接在同一個帳戶中進行。如果今天你的帳戶內沒有存款,那當然也就沒有辦法以刷卡的方式來消費。大致上來說,簽帳金融卡主要有 3 個優點。

 

優點 1- 控制消費
當提款與刷卡的戶頭是同一個,每個月的扣款後,你可以很清楚地了解自己戶頭裡還剩多少錢,有時候當月領錢次數一多,刷卡稍微不節制,扣款後看著帳戶餘額就能體會心在滴血的感受。看著存款數字急速下降,下個月就會稍微控制花費。另外,也因為消費金額無法超過帳戶內總額,所以也就沒有超額消費的問題,有效達成「存多少,花多少」的消費習慣。

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優點 2-申辦容易
申辦簽帳金融卡對於小資族、新鮮人可能不成問題,但對於未滿 20 歲的學生族群,簽帳金融卡「容易申辦」的特性就顯得非常重要。雖然每家銀行的規定不同,但目前簽帳金融卡最低滿 15 歲且擁有銀行戶頭就符合申請條件。此外,大部分的銀行對於辦理簽帳金融卡的聯徵信用要求不高,有些甚至不需調閱聯徵信用,辦理門檻對於年輕族群非常友善。

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優點 3-直接扣款

上班累得要命,但每個月收到信用卡的帳單,還得跑一趟繳費,有時候辦好幾張信用卡,還要記得哪張繳費了,哪張還沒。把工作擺平就快虛脫了,還要像這樣被帳單纏身,擔心繳費逾時,肯定令上班族們身累心也累。如果你使用簽帳金融卡,再加上以電子帳單通知扣款,刷卡後每個月直接從帳戶內扣除,這樣就不會在每個月開心消費後,還要在珍貴的下班時間中抽空繳費。

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簽帳金融卡缺點

上面講了這麼多簽帳金融卡的好處,大家千萬別以為它完全沒有缺點。那些簽帳金融卡帶來的好處,也挾帶著某些不便,主要有下面 2 個缺點。

 

缺點 1-「盜刷」風險

刷卡後直接從帳戶扣款,省去要繳費的步驟,這的確非常便利,但如果碰到「盜刷」,直接扣款後即使通知銀行,仍然會有一段調查時間。而這段時間內那筆被盜刷的金額越高,就代表這段時間內,你有越多的存款無法動用。這對原本存款就不多的小資族、新鮮人來說簡直殘忍。至於盜刷的風險信用卡、簽帳金融卡都有,對這方面有問題,可以詢問各銀行的客服。

 

缺點 2-無信用額度

簽帳金融卡沒用信用額度,所以沒有辦法像信用卡一樣享受分期付款帶來的方便。想刷幾個 Longchamp、Chanel 的包包都沒問題,如果帳戶裡的錢足夠扣款,那就隨意。但如果裡頭的錢差不多就那麼點生活費,在簽帳金融卡沒有分期付款這件事的情況下,咱們還是默默把卡收好吧。

 

簽帳金融卡除了可以刷,還可以…

以往大家都感嘆信用卡的回饋多,又有多重好禮可以拿。辦張簽帳金融卡好像除了控制消費之外,就沒什麼吸引特點。現在有多家銀行推出的簽帳金融卡享有現金回饋,此外就算沒有銀行的好康,簽帳金融卡也還是享有發卡組織的回饋。部分銀行也推出悠遊卡、一卡通 Debit 卡,方便通勤族使用。MoneySmart 整理出幾張既享現金回饋,又可以拿來通勤使用的簽帳金融卡,把資訊列在下方。

 

 

MoneySmart 提醒:為避免使用簽帳金融卡的戶頭被盜刷一空,建議存款可以分散存放在幾個不同的戶頭。不只控制刷卡金額的上限,萬一碰到盜刷的情況,也不至於讓辛苦工作的心血都在短時間內不知去向或追討不回。

 

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