外送員投保指南：兼差 Uber Eats、Foodpanda 都該買的 3 種保險

外送員保險怎麼保？外送平台興起，根據勞檢調查，註冊 Foodpanda 及 Uber Eats 工作者人數各達 3 萬與 2 萬人，Uber Eats、Foodpanda、Deliveroo 等外送員滿街跑，雖然這樣的職業時間可以自由掌控，努力做收入也挺不錯的，但每天在街頭衝來衝去，風險也非常大！光今年國慶連假期間，就有 2 名外送員因車禍喪命，且沒有任何保險保障！同樣身為外送員的你，絕對要記起這個教訓，外送員如何投保？MoneySmart 今天不囉唆，馬上整理給你。

 

兼差外送員的成本與風險

先了解一下，把外送當成兼差／全職的你，有哪些勞務成本與風險？根據台北市政府提供的資料，我們可以看到，做美食外送員，可能要面臨以下 7 點勞務成本及風險：

 

美食外送員 7 大成本與風險
	項目	說明
1	勞務成本自付	如油費、交通事故罰鍰、電話費 租借保溫袋及制服
2	自行負擔投保費用	如勞保、健保、國保、商業保險
3	收入不穩定	基本報酬以趟次、路程計算 每月收入依接案數多寡 導致收入不穩定
4	無相關勞動法令之假別 假日出勤未加給薪資	如事假、病假、公傷假、 婚喪假、產假及特別休假
5	未提供健康檢查 職業安全衛生教育訓練	同左
6	無相關作業時間上限 恐促發心、腦血管疾病	日夜間接案、輪替無相關作業 時間上限規範或容易為接案率高 而長時間工作促發心、腦血管疾病
7	而無勞基法適用 發生交通事故 無法向業者請求職災補償	因各平台業者經營型態不一 如非屬僱傭關係無勞基法適用 發生交通事故無法依勞基法規定 向平台業者請求死亡、殘廢 、失能或疾病的職災補償

資料來源：台北市政府

各平台幫外送員投保哪些保險？

難道這些外送平台都沒有幫外送員投保嗎？根據自由時報這篇文章提到，目前在各大外送平台間，英商 Deliveroo 替外送員投保意外險最清楚；foodpanda 統一替旗下外送員向國泰產險投保意外險；Uber Eats 目前則未提供外送員保險，僅曾要求外送員上線前，要自行投保第三人責任險才可接單，是相較之下較不在意外送員人身安全的一家。

 

3 大 外送平台 幫你保了什麼險
外送平台 業者	Uber Eats	Foodpanda	Deliveroo
平台 為你投保	無   僅要求外送員 須投保 「第三人責任險」 才可接單	意外險	意外險
保險公司		國泰產險	美商達信保險 （Marsh）
保險 保障期間		外送員登入 APP 上線接單期間	外送員登入 App ～登出後 1 小時
事故賠償 項目與金額		傷害險 200 萬元 死亡、殘廢 第三人體傷 第三人財物損 超跑事故損失	意外醫療 30 萬元 住院每日 賠償 1500 元 因遭受襲擊而導致 個人財物損失 或損壞 9650 元 因意外事故導致的 視力、聽力、言語 或肢體喪失 67 萬元 意外身故 或永久傷殘 135 萬元

 

外送員自己必投保的 3 類保險

美食平台外送員，在運送食物時，主要可能會面臨如車禍、遭受襲擊等風險，更會因上述風險導致失能（如視力、聽力、言語或肢體喪失等），再來就是死亡，另外，因為沒有工作時間限制，許多外送員長時間接單，也有間接恐促發心、腦血管疾病的風險。若不幸遇上上述事故，龐大的醫療、喪葬費用，都會造成家庭與外送員自己負擔，因此，我們可以透過下面 3 類基本保險，先將風險降到最低。若你是 Uber Eats 的外送員，就更要仔細看看喔！

 

 

1. 意外險

第一項是「意外險」，是針對外送時，可能遭受車禍事故或襲擊，導致人身傷害的風險來投保。挑選原則是要找尋有涵蓋意外醫療、意外失能、意外身故的「傷害保險」，對於外送族來說理賠涵蓋範圍較廣。

通常市面上有涵蓋上述意外的產險保單，以意外失能、身故 100 萬元來說，費用率大約在 1 至 2 千元，除以 12 個月，等於每月的成本僅約 167 元，真的是低保費、高保障。身為外送員的你，一定要買好買滿。

 

2. 第三人責任險

第二項則是「第三人責任險」，所謂第三人，基本上就是指「在你車外的人」都是第三人。事故發身時，除了保障自己人身安全外，若有第三人因此受傷，你也可能要負上相當的賠償責任，這時第三責任險就能發揮這個功效。

有關第三人責任險的投保保額，根據國泰產險官方建議是「體傷 300 萬、財損 50 萬」。體傷是指，發生交通事故時，駕駛人有過失，造成車外第三人死亡或身體傷害，超過強制險可賠的範圍之外，就由此險來賠。而財損部分則是發生交通事故時，駕駛人過失造成第三人財物損失，第三人責任險就會啟動賠償。 第三人責任險的「財物損害」包含對方的車輛、路人的財物損失、衝撞到店面的財物損失等。

第三人責任險的保險費，會依照車體價值、性別做評估，通常在 3 至 4 千元，較意外險貴一些，但也是外送員必備的保障。但要注意的是，大部分第三人責任險有「非自用」的除外條款，外送員屬於「營業使用」，所以投保時一定要告知業務員，你是做外送的，以免事故發生，一點賠償都拿不到喔！

 

3. 機車險

最後是機車險，通常你買車在驗車時，依法就必須投保這個機車險了，目的在使交通事故之受害者，能獲得基本保障，沒投保強制機車險的人，只要被查獲，還會被罰 1500 至 3000 元。

但強制汽車責任險，保障額度有限，通常只有保障乘客與第三任的死傷損失，若是擔心騎車「雷殘」的狀況，會建議在強制機車險下附加「附加駕駛人傷害險」，騎車不慎因天雨路滑發生摔車、自撞的狀況都有賠償。以國泰產險的保單為例，強制險的保額是 200 萬元，附加駕駛人傷害險則可以另外享有體傷 20 萬元、死亡及失能 200 至 300 萬元的保障。費用部分以 30 至 60 歲，騎乘 125CC 的 KYMCO 光陽機車試算，一年約 1464 元。

 

提醒：投保時務必告知要者自己做外送

最後要提醒各位，因為要做外送，無論你是否要另外加保機車險附加駕駛人傷害險、第三人責任險，或者其他相關保險，都一定、一定要和保險公司或業務員告知是「營業用」，簡單來說就是要告訴他你有在做外送。因為這會影響保險公司的保費、保額評估，若你沒有主動告知有在經營外送業務，當事故發生時，可是請不到任何賠償費用的！千萬要注意！

 

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