【信用評分】信用小白免煩惱,掌握三招就有機會申貸成功

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所謂的「信用小白」,是指個人與銀行沒有財務往來紀錄,沒有辦過信用卡、現金卡、持卡未滿3個月或是沒有申請過任何一項貸款,聯徵上沒有累積任何信用分數的人,你是「信用小白」嗎?不要以為當信用小白是件好事情,字面上看起來或許挺可愛的,但是,一但到了需要銀行的資金助你一臂之力的時候,銀行卻有可能拒你於千里之外。

為何銀行拒絕信用小白的貸款申請?

多數銀行不願意核貸給信用空白的人,因為沒有信用記錄,銀行無從了解你的信用狀況,要承擔的風險也會相對來得高一些,不過,只要掌握下列幾個招式,除了可以增加你的信用狀況,也能讓你成為銀行眼中的好客戶喔。

第一招 申請信用卡

最快跟銀行建立起關係的方式,非申請信用卡莫屬啦。

申請信用卡,並維持良好的繳款習慣,對你的信用不單有加分效果,對銀行的參考價值來說也比較高。但是,MoneySmart小編提醒你,開始使用信用卡之後千萬不要有逾期不還、遲繳等破壞信用的行為,因為你申辦信用卡是為了累積信用(當然還有拿刷卡回饋),不是為了破壞自己的信用。

第二招 讓公司成為你的靠山

除了你個人的信用,你的職業、年資等,也是銀行聯徵的必備項目。如果你是銀行認定的「優質客戶」,好比:軍公教、上市上櫃公司、三師、百大製造業等穩定性與收入都較高的職業,申貸通過的機率相對的也會比較高。

抑或是你能夠提供有力的財產證明,例如:名下房產、車產、股票或基金等資產,銀行在審核時對你的信用評分也會提高。

第三招 多方比較但不要申請多家

台灣銀行三十多家,每家銀行的申貸審核門檻不甚相同,MoneySmart小編建議可以多了解幾家銀行,因為各家申辦手續費以及可核發的貸款金額也不盡相同,更重要的就是貸款利率,拿到的利率是一段式利率還是兩段式利率,是否要綁約,等相關細節。不過呢,可不要一次跟太多家銀行同時申請貸款,因為銀行可透過聯徵中心查詢你的申辦紀錄,萬一銀行看見短時間內有其他銀行調閱過你的資料,銀行端有可能解讀為你是極度缺錢的申請人,還款能力可能也會受到質疑,反而不容易獲得放款。

除了信用,再加上一點抵押品如何?

所謂信用貸款就是用你本身的信用去貸款,若你的信用不太給力,但手中有些擔保品抵押,申貸機率可能也會高一些。擔保品可以是你的房子、車子等動產或不動產。這也意味著,萬一借款人無法負擔貸款時,銀行或債權人有權力將抵押品沒收,持有抵押品對銀行來說相對放款較有保障,過件機率也會提高。

MoneySmart小編提醒,貸款之前一定要想好償還計畫,如果可以多還一點,就多還一點,長期下來可以省下的利息還是挺可觀的。

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你的信用好不好?自己查就知道!申請貸款或信用卡之前,何不先了解自己的信用狀況?