MoneySmart小編知道大家都知道信用 貸款 這個金融商品，也相信大家都知道申請信貸可以幫你解決短期或是小額的資金需求，不過，在辦理信貸之前，你知道有哪些眉角是需要注意的呢？MoneySmart小編整理了 貸款 八大須知，掌握這八大須知，貸款申請也會比較容易成功喔。
貸款 成功與否 你的背景很重要
說到職業與年資，間接的也跟你的公司有關連，若你的公司為五百大或是上市上櫃，通常你可以拿到的信貸利率，會比其他非五百大企業的貸款申請人來的有優勢。
1. 公司
別以為申請貸款是個人的事情，你工作的單位其實在無形中也有加份的效果。若你在優質企業或是上市上櫃的公司上班，銀行有可能因為預期你的公司福利待遇而願意給予較為優惠的貸款利率。
2. 職業
如果你有認真看過信貸文案，不難發現有的方案是給專業人士，軍公教，甚至是百大企業的優惠貸款方案，利率上來說就是會比條件中等的貸款申請者來得好一些。主要因為從銀行的角度來看，大企業或是軍公教的收入較穩定，而收入穩定也表示還款能力穩定，這樣的客源是銀行比較願意給優惠利率的族群。因此，相較小公司或是沒有固定薪水的業務人員，你任職的公司等於也是你的靠山。
3. 年資
如果真的有打算申請 貸款 然後你又剛到職，最好等任職半年後再提出申請，主要因為薪資也會影響你可貸款的金額大小，如果申請信用卡都需要檢附近三個月的薪資證明，申請貸款的話多檢附幾個月的薪資也不為過吧。
是否提供擔保品
4. 擔保品 vs 不用擔保品
有些銀行為了降低風險起見，通常會詢問申請人是否提供擔保品(如：土地、建築物等不動產)，特別是貸款申請人的信用狀況比較不足的時候。這是為了萬一申請人無法履行債務時，銀行可以處分擔保品的一種避險措施，當然也有一些小額信貸是不需要擔保品的。整體來說，只要你的信用狀況還不差的話，銀行不會刻意要求申貸人提供擔保品，MoneySmart小編建議，公股銀行有時候規定比較嚴格一點，多問幾家，或許可以得到不同結果‘。
貸款 成功與否還要看你的信用狀況
5.信用小白
信貸，顧名思義就是用你的信用去貸款，所以，如果你不曾持有過信用卡，或是持卡未滿三個月，聯徵報告可能沒有累積任何信用分數，這族群的人大多通稱「信用小白」。多數銀行寧願不承辦信用空白的貸款申請人，因為無法得知你的信用程度。
6.負債比
MoneySmart小編想問問大家，有聽過『貸款金額不能超過申請人月收入的22倍』這樣的說法？其實呢，金管會有規定，消費型貸款(包含信用卡、現金卡、信貸)，不能超過申請人月收入的22倍。主要因為銀行也必須考量貸款人的還款能力，如果負債比過高，除了容易被視為高風險客戶，也有可能無法成功申貸。
反過來說，如果你成功申貸了，在銀行放款之前，你還可以調降你的可貸出金額。或許原先你想貸款50萬，但後來覺得30萬就很足夠了，也可以在銀行放款給你之前，把貸款額度調降喔。這樣一來，你每個月的還款金額也會減少許多，不過度擴張你的信用，才是王道。
7. 全額繳清 vs 最低應繳
想要維護你的良好信用，MoneySmart小編建議你絕對要準時繳清你的信用卡帳單。因為只要你有過逾期不還、超額刷卡、預借現金等破壞信用分數的紀錄，這些都有可能成為未來申貸時的絆腳石。同時，MoneySmart小編也要拜託大家沒事不要只繳納信用卡帳單的最低金額，因為一但你決定只繳納最低金額，等於你同時啟動了信用卡循環利率，間接地有可能讓銀行對你的還款能力有疑慮，導致你的貸款不成功。
8. 短期內不要有太過密集的聯徵紀錄
你知道嗎？每次你申請信用卡或是貸款時，銀行一定會去聯徵中心調閱你的信用紀錄。如果你想申請貸款卻不確定哪家銀行會核准你的申請，所以決定一口氣找很多家銀行申辦的話，MoneySmart小編勸你一定要三思再三思，因為短期內聯徵次數過多的話，銀行可能會對你的申請有些疑慮，自然申貸成功機率就不會高。建議可以多打幾通0800的電話跟銀行人員多聊幾句，請他們簡單評估一下申貸成功機率，再決定要透過哪家銀行進行貸款吧！
簡單結論
MoneySmart小編提醒你，有借有還，再借不難，但前提是，你得先把自己的信用顧好，這樣才能在你需要資金助你圓夢的時候，順利申貸並且拿到漂亮的優惠利率。不過呢，MoneySmart小編認為，有能力存錢的時候就要多存一點，畢竟求人不如求己，自己存下來的錢，除了可以正大光明的使用，還不用付自己利息錢跟申貸手續費，又何必讓銀行對你秤斤論兩並決定你適用哪個利率呢？