花旗開第一槍,免年費信用卡要注意!

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花旗

花旗昨天發佈了一則有意思的公告,表示『自2020年1月1日起本行指定信用卡持卡人於歐盟地區實體商店的消費將不能參與花旗禮享家點數累積』,此消息一出,相信許多持卡人都大吃一驚,但是,回過頭去看自過去幾年歐盟便持續不斷的進行種種反托拉斯調查案,好像又不是那樣無跡可尋,特別是身為歐洲第二大信用卡發卡商的萬事達卡(Mastercard),自2013年起便遭到歐盟的反托拉斯調查,威士卡(Visa)也遭到同樣的調查,然後,這兩家信用卡發卡商,在幾個月前與歐盟達成共識,且歐盟已經接受了威士卡(Visa)和萬事達卡(Mastercard)的提議,用降低遊客使用集團以外發行的卡支付的費用,以免收罰款並結束歐盟的反托拉斯調查。

花旗 卡友,需要擔心嗎?

先說結論,MoneySmart 認為,可以暫時觀望,畢竟台灣信用卡淹腳目,想要挑出一張在歐盟刷卡回饋勝過花旗的信用卡並不難,況且,花旗信用卡的紅利點數或哩程回饋,持卡期間終身有效,實在不需要立刻就走入『剪卡』的決定。

有趣的是,Prestige 、寰旅世界卡、寰旅尊尚世界卡這三張卡並不受此影響,想必是因為身為年費卡的緣故吧。

畢竟賠錢生意沒人做,沒有人開店希望賠錢的。相信哩程玩家出國時也不一定會帶著花旗飛行卡出遊,因為海外跟國內都是20元1哩,若用其他銀行的飛行卡(如中國信託大中華攜手飛、台新國泰航空聯名卡、匯豐華航聯名卡、星展飛行卡、國泰世華亞洲萬里通聯名卡、國泰世華長人榮聯名卡、中國信託ANA聯名卡….等),海外消費都有比花旗信用卡更好的回饋。身為聰明消費者,自然是哪張信用卡有好處就刷哪張囉。

如果你還是決定要剪卡,千萬記得要先把信用卡裡面的紅利點數、累積的現金或哩程回饋,都要用掉清空,不然當你剪卡時,若還有這些消費後的戰利品,就會同時成為讓你懊惱卻又再也吃不到的『龜零膏』了。

如果你還不是花旗卡友,但是有考慮要申辦的話,記得再好好思考一下。今年異軍突起的玉山銀行Only卡,採取刷卡累積金額分級回饋,就很適合刷卡金額多的人,想要累積哩程的,星展飛行卡的哩程(也稱飛行積分)也是走持卡期間終身有效,星展飛行世界卡更是提供週末指定市區停車場四小時免費的優惠。喜歡現金回饋的,或許可以考慮雙幣卡或者海外回饋有超過2.5% 的信用卡(  2019海外消費必備2.5%現金回饋信用卡     )。

台灣花旗集團發布的公告如下

自2020年1月1日起本行指定信用卡持卡人於歐盟地區實體商店的消費將不能參與花旗禮享家點數累積(2019年10月1日)

親愛的卡友您好:
感謝您長久以來對花旗卡的支持與愛護!謹通知您,自2020年1月1日起,本行指定信用卡*持卡人於歐盟地區實體商店的消費將不能參與花旗禮享家點數累積(含現金紅利、紅利點數、花旗哩程等),歐盟地區實體商店係指營業場所、商業登記地址或營業執照於歐盟地區國家,包含奧地利、比利時、保加利亞、克羅埃西亞、賽普勒斯、捷克、丹麥、愛沙尼亞、芬蘭、法國、德國、希臘、匈牙利、愛爾蘭、義大利、拉脫維亞、立陶宛、盧森堡、馬爾他、荷蘭、波蘭、葡萄牙、羅馬尼亞、斯洛伐克、斯洛維尼亞、西班牙、瑞典、英國、冰島、列支敦斯登和挪威等;歐盟地區網站消費回饋維持不變。造成不便,敬請見諒。
*指定信用卡係指花旗信用卡除Prestige 、寰旅世界卡、寰旅尊尚世界卡以外之其他卡別。

自2020年1月1日起本行指定信用卡持卡人於歐盟地區實體商店的消費將不能參與花旗禮享家點數累積(2019年10月1日)

歐盟

 (圖片截自花旗官網)

威士卡(Visa)和萬事達卡(Mastercard) 讓歐盟點頭的提議是?

根據多項報導彙整出的資料,雖然信用卡公司對於跟商家收取多少手續費的具體細節三緘其口,但不難從一些刷卡需額外加收手續費的商家得知,商家支付的標準刷卡費用落在2 ~ 3%的範圍內。這樣的手續費除了降低商家的獲利,亦有可能導致商家把刷卡成本反映在消費者身上,讓消費者要花更多錢才能買到東西。歐盟為了要保護歐盟區內的消費者與零售商利益,展開長達好幾年的反托拉斯調查。

為了結束反托拉斯調查,威士卡(Visa)和萬事達卡(Mastercard) 向歐盟提出『降低』手續費的提議,提議在商店進行非歐盟借記卡支付的費用為0.2%,對信用卡支付的費用為0.3%。這樣一來,商家與消費者受益,但,信用卡公司的收入肯定會因為手續費的調降而受到影響。

手續費是銀行與信用卡發卡組織的營收來源

回到台灣來看,2019年五月時,金管會解析銀行三大收入來源,中信銀拿下其中兩項冠軍。銀行局並公布2019年首季銀行損益結構,首季淨手續費收入(手收扣去手收成本)第一名是中信銀85.81億元,第二名是國泰世華銀行的46.05億元,第三名則是玉山銀行的38.17億元,第四及第五分別是台北富邦銀及台新銀行。

刷卡後,你的錢去哪裡?

簡言之,如果去屈X氏(中國信託特約商店)拿中國信託信用卡(自行卡)消費,就不用透過清算,手續費全部自己賺,如果在屈X氏用國泰世華卡刷,因為跨行交易要透過清算,所以收單行(中國信託)、清算中心(聯合信用卡中心)、發卡行(國泰世華),都會分到一點點手續費。

由此不難猜測,威士卡(Visa)和萬事達卡(Mastercard) 未來在手續費收入這塊,肯定會受到影響,連帶著也有可能影響到銀行端的收入。但影響的幅度如何,就讓我們慢慢看下去吧,誰知道花旗是否會帶起新一波的蝴蝶效應呢。

 

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