【我的錢在哪裡?】社會新鮮人第一次領到薪水就開始投資

1 閱讀時間
複利

2019年的應屆畢業生們,如果你已經開始踏入社會大學,想必已經領到 1 ~ 2 個月的薪水了吧?扣除你的必要消費,身上或是銀行帳戶還有多少餘額呢?不管剩下多少,都別忘了仗著你的『年輕』,好好利用『時間』,因為時間能帶給你的複利威力,將會十分驚人。

學貸怎麼還?慢慢還?還是快快還?

根據教育部2019年的最新數據可知,目前全台有超過87 萬人有學貸壓力,一人平均 20 萬,以
2019年大學新鮮人起薪是29,329元/月來推算,約莫需要近7個月不吃不喝才能還完。但是你怎麼可能不吃不喝呢?所以,有計劃的還款,並且同時投資,對社會新鮮人來說,是個好選擇,一來,可以利用年輕的優勢,進行小額投資體驗獲利的甜美,二來可以學習投資知識,摸索出適合自己的投資法。

因為每個人的生活狀態、薪資、投資屬性都大不相同,當部分的人覺得學貸利率很低不用急著還錢,只要每個月固定繳納最低應繳金額,然後找到高於學貸利率的投資標的開始投資,累積第一桶金時,也會有部分的人覺得多還本金才能壓低利息總額,故每個月都會多擠出一些錢還學貸。兩種思維都沒錯,端看當事者如何取捨,畢竟每個人考量的點都不同,無法用一種方式通用在每個人身上。

但是,可以確定的是,不管你想要快快還,還是慢慢還,遲早都會面臨到『投資』這個課題。因為,光靠薪水儲蓄,真的不太容易財務自由,當你工作N年後,還是必須用上班的方式換許你的生活所需費用時,某種程度上你還是被『工作』給制約了。

所以,社會新鮮人第一次領到薪水,就該開始想未來你想要過怎樣的生活,如何利用投資達成你的目的!

定期定額還錢兼投資,不怕學貸還完一切從零開始

就學貸款是政策性貸款,不用擔心提前清償會被收取違約金的問題,這也是社會新鮮人可以利用的一點。不一定要縮短貸款年限,可以利用學貸的低利率同時理債也理財,特別是如果你可以找到一個投資標的,或者是打造一個平均報酬率高於學貸利率的投資組合,你就可以一邊還學貸,一邊累積財富。

若你選擇是有配股配息的投資標的,你也可以在領到配股配息之後,用「額外還本」的方式多還一些學貸,讓你的本金減少,同時降低利息支出,當然,如果你的工作有年終、紅利、三節獎金,這些更是可以幫你加速還款的好夥伴。

幾年下來,相信你的學貸金額必定會慢慢減少,而你的投資報酬也會越來越見起色。

理債跟理財都要有計劃,萬一有困難,記得申請展延減輕負擔

當你針對自己的債務還有理財都全盤計劃好了之後,可能還是會有意外發生導致你的計畫生變,嚴重的話可能還會影響到你的學貸還款計畫,此時,前行政院長賴清德在去 (2018) 年拍板放寬就學貸款還款條件就派上用場了。你可以申請展延,讓你從原本只有第一年無須還本息的寬限期,展延成最多四年的「只繳息期」,讓你多一點點喘息空間。但是,當然也需努力執行之後的還款計畫,千萬不要讓你的學貸替你的信用染上污點,影響你日後的其他貸款或是信用卡的申請。

青春加上時間,成就超越原子彈威力的複利效應

社會新鮮人或許起薪低,可以存下的錢不多,但是,時間可以產生的複利效應,就連世人景仰的天才愛因斯坦也公開認證過複利的威力大過原子彈,那麼,就算一開始的起薪少一些,只要持之以恆,之後的獲利還是會在時間的加成下,變得可觀。這也是為何有能力的話要儘早開始準備退休,25歲就開始投資的你,跟35歲才開始投資的你相比,前者已經賺了倍數的獲利,或許35歲的你的收入來的比較高,但想要追上25歲就開始投資的你,得投入的本金也會比較多。若你希望可以比法定退休時間早退休,甚至是希望退休生活可動用的金資與全職工作期的收入相去不遠的話,提早開始準備退休,就對了!

w

延伸閱讀:

人生下一步,開始打造你專屬的退休計畫
靠記帳掌握財務金流,同時提升理財能力
理財新鮮人,先定存再談投資最保本