社會新鮮人理財教室：如何選擇第一張信用卡？

剛出社會，開始工作並學習經濟獨立的社會新鮮人，你們辦信用卡了嗎？你可能會問：「我有了金融卡，為什麼還需要信用卡？」或是對於其推出的五花八門的優惠感到相當頭痛，出現了選擇困難症。聽著身邊朋友互相爭論哪家的信用卡最好，又擔心一不小心就掉進什麼消費陷阱，反而多花了錢。到底該怎麼辦呢？

MoneySmart 小編完全可以了解你們的心聲。我們為每個搔首踟躕的你提出挑選信用卡的幾項良心建議。一起來了解信用卡的基本概念，並看看怎麼選擇最適合你的第一張信用卡吧。

信用卡對我有什麼好處？

信用卡與簽帳金融卡的差別又是什麼？最大的不同是，使用簽帳金融卡消費是直接從戶頭中扣款，而信用卡則是在額度內有延後支付或分期付款的好處。這種概念就像是和銀行先借一筆小額的錢，幫助週轉。如果想要買一台電視但暫時沒有足夠的錢，這時就是信用卡助你一臂之力的時候！在這裡簡單介紹信用卡其他不可不知的功能和好處：

各種回饋：現今信用卡主要回饋方式分有三種：現金、紅利點數和哩程。現金回饋往往是信用卡使用者最在乎的福利，對於高現金回饋的神卡趨之若鶩。信用卡通常在交通、海外消費、網路購物及行動支付上有不同程度的現金回饋優惠。紅利則是刷信用卡時累積的點數，可以用來兌換多種禮品、購物券、特約商店折現等。要注意的是，許多銀行的紅利點數有使用期限。一邊消費一邊累積哩程數，可以換到免費機票，這對常出國洽公或是旅遊的人們也是信用卡一大誘因。
作為日後信貸依據：如果你還沒有信用卡，而只是用金融卡消費和儲蓄的話，對銀行來說你的信用值還是零分。如果你日後的人生邁入需要借貸買房的階段，信用卡的使用紀錄便是銀行在徵信的過程中了解你的信用和還款能力的重要依據之一。如果能好好運用信用卡，可以幫你的信用加分呢!
旅遊：還在因出國現金換匯的事而煩惱嗎？一些銀行推出旅遊神卡，讓你在購買機票時或海外消費享受 2.5 %以上的回饋金。此外，刷卡購買機票，也有旅遊平安險的保障。
安全性：沒錯，信用卡的安全性層面大勝金融卡。如果金融卡被盜刷，失去的錢是很難再要回來的，但若是信用卡被盜刷，發現並通知銀行之後，銀行可以幫你承擔被失掉的金額。
協助理財規劃：許多信用卡每個月的帳單都會詳列一個月份裡的每項支出，並歸類消費項目，幫助你整理並分析自己的支出型態。

社會新鮮人如何選擇我的信用卡？

看完信用卡的基本用途之後，對於這個工具是否有更清楚的認識了呢？然而，信用卡百百種，不是每個都適合你或在你可以申請的。信用卡除分等級，也有分一般卡、航空、交通儲值卡或超市的聯名卡以及公益用途的認同卡。想要在一片卡海內縮小範圍，就問問自己這兩項問題：

1.我的條件和信用狀況?

不同等級信用卡有不同的申請門檻。對於剛出社會的小資族而言，要知道薪資並不是唯一核卡條件，還包含薪資穩定度、消費儲蓄的狀況等。銀行對於每個人的評估方式都不同，你可以做的事是盡量提供可以證明自己信用的證據。

另外，一些新信用卡在一開始推行時有較低的核卡門檻，例如現在很夯的高回饋玉山銀行Pi錢包、台新銀行 FlyGo 信用卡和兆豐歐付寶聯名卡等。此外，某些銀行也有以年輕人為目標的信用卡，例如花旗饗樂卡、中國信託酷玩卡或台新銀行＠GoGo 卡等。針對這些卡下手，過卡率會比較高！

申請貸款或信用卡之前，何不先了解自己的信用狀況？

2. 我在生活及工作中的消費習慣是什麼？

在日常生活中，你是網購愛好者、Line 重度使用者、通勤族、旅遊成癮者還是電影控？了解自己的消費習慣是選擇信用卡的最重要指標，因為信用卡都是針對不同消費需求的族群而設計的。花點時間想一下，你在生活中的必要支出是什麼。如果你的工作時常需要開車，那麼可以選擇加油優惠較高的信用卡。如果是台北通勤族，則可選擇悠遊聯名卡，不只可以自動加值，甚至能夠賺取現金或紅利回饋，何樂而不為？

你愛好的休閒娛樂又是什麼呢？如果你愛電影成痴，MoneySmart 也早已幫你整理好2019年各大信用卡的影城優惠囉。不喜歡人擠人逛街的小資族們，也可考慮網購高回饋的信用卡，例如台新＠GoGo 卡就有 3.5% 的高回饋，而國泰世華的 KoKo Combo icash 聯名信用卡有高達5%回饋，但需要一般消費達到 5000 元才有。此外，身邊的朋友如果都已在使用行動支付了，趕快跟上潮流，選擇對的信用卡去配對行動支付，可以享有雙倍的優惠。

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