買儲蓄險,除了IRR,你還要注意這些事情

儲蓄險-IRR
儲蓄險

如果你正考慮要購入 儲蓄險 ,別只看IRR,對於細節也要睜大眼睛閱讀,用明鏡般的思考邏輯來判定是否你適合購買儲蓄險,畢竟,市場上儲蓄型的保險種類繁多,有利變型、傳統型和增額型等儲蓄險商品,繳費年期也分為躉繳〈1次繳〉、2年期、3年期、6年期或是10年期等,如果沒有搞清楚自己買的是哪種商品,萬一需要提前解約,可是會面臨本金上的損失喔。

儲蓄險. 的優缺點

優點:儲蓄險讓保戶把錢放在保險公司裡頭,加上保險公司受到金管會的監管,保戶的錢相對安全,雖然保障額度較低,但繳費期滿後可以拿到一筆錢。

缺點:在期滿前因為某些不可抗拒的因素必須提前解約的話,很有可能只能拿回五成的總繳保費,甚至更少。

 

儲蓄險. 的內部報酬率不等於「預定利率」或是「宣告利率」

內部報酬率,Internal Rate of Return (簡稱IRR),是一個可用來計算一個投資的可能回報率的方式,跟保險業務員所說的「預定利率」或是「宣告利率」不同,這兩個利率都是保險公司自行計算出來的投資報酬率,跟一般說的『內部報酬率』不同,甚至會有落差。

 

弄清買儲蓄險的目的

每個人買東西都會有目的性,儲蓄險也不例外。但因為儲蓄險的繳費期大多介於六年期或十年期,一但簽字畫鴉,若中途反悔,其實真的會很懊惱當時為何要買這張保單,因此,先評估買這張儲蓄型保單的目的和用途,才容易幫自己選到適合的年期和保險商品。

多數人買儲蓄險有以下四種用途。存一桶金(創業金或是房子頭期款)、存教育基金、家中經濟支柱分擔風險、規劃退休金,當你有個明確的目標,再來挑儲蓄險,就算是成功了一半,接下來,只要好好繳完保費,你想要的一桶金以及保障就能入手。

 

弄清買儲蓄險. 的風險

風險1、中途解約不保本,已投入本金會有損失,解約時投保期間若在頭兩年內,損失最為高
風險2、需承擔利率變動
風險3、可能面臨保險公司破產、倒閉

 

TIPS:保險是需要長期抗戰的商品,一但決定買入,就不要輕易解約,不然你的本金一定會受損。如果你是為了要儲蓄才買入儲蓄險的話,提前解約所造成的本金損失,可能不是你短期內可以賺的回來的。

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