20歲就想買房?青年安心成家購屋優惠貸款全攻略

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20 歲就想買房嗎?那你絕對不能錯過, MoneySmart 的青年安心成家購屋優惠貸款全攻略,帶你從申請青安貸款的資格、貸款利率的解析、一直到銀行貸款手續費比較,全盤剖析青安貸款的全貌,讓你輕鬆貸款、安心成家。

財政部為協助台灣青年購屋成家,在 2010 年就推出「青年安心成家購屋優惠貸款」(下稱青安貸款),原定實施至 2018 年的專案,由於財政部認為落實居住正義成效良好,將實施期程延長至 2020年,因此若有購屋需求的你,就快抓緊這個機會。

 

青年安心成家購屋優惠貸款內容

適用對象 ●借款人年齡在 20 歲以上,目前名下無自有住宅 。
●借款人如已婚者,
需本人與其配偶及未成年子女名下均無自有住宅。
貸款額度 ●每戶最高新臺幣 800 萬元。
●超過 800 萬元部分可搭配銀行其他優惠專案。
貸款年限及償還方式 ●最長 30 年。
●寬限期最長 3 年,寬限期滿按月平均攤還本息。
貸款成數 最高 8 成核貸。
貸款標的 申請日前 6 個月起所購置之住宅。

 

簡單說,年滿 20 歲且本人或配偶、未成年子女名下皆無「自有住宅」,只要在貸款申請日的前 6 個月買房,就能申請財政部的青安貸款,青安貸款的額度上限為 800 萬,貸款成數最高則是 8 成,而包含 3 年的寬限期,最長的還款期限能夠來到 30 年。

 

值得注意的是,若貸款金額超過政府優惠的 800 萬元,則可額外搭配申貸銀行本身的貸款專案辦理。

 

三種貸款利率怎麼選?

目前的貸款利率必須從以下 3 種擇一辦理:一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率,一經選定不得變更。

貸款利率方式 計算方式
一段式機動利率 按中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率
(下稱基準利率,目前為 1.095%)+ 0.585%機動計息。
(目前為年率1.68%)
二段式機動利率 前2年:基準利率 + 0.345%機動計息。 (目前年率 1.44%)
第3年起:基準利率 + 0.645%機動計息。 (目前為年率1.74%)
前二年固定利率 第1年:基準利率 + 0.525%固定計息。 (目前年率1.62%)
前2年:基準利率 + 0.625%固定計息。 (目前年率1.72%)
第3年起:基準利率 + 0.645%機動計息。 (目前為年率1.74%)

 

從上表不難發現,不管哪一種方式,利率基本上都是跟著「基準利率」做浮動的,就算選擇第 3 種「前二年固定利率」的方案方案,也僅限前 3 年有固定計息,之後一旦央行調息,利率就會跟著變動。

 

說了那麼多,究竟該如何選擇青安貸款的利率計算方式呢?

 

MoneySmart 認為,先撇開「前二年固定利率」不談的話,若你是規劃要滿期(30年)才還款完畢的人,就選擇目前年率為 1.68 % 的「一段式機動利率」,原因在於「二段式機動利率」雖然前兩年的年率僅有 1.44 %,但之後的年率就會再多上 0.3 %,來到較高的 1.74 %。

 

那被晾在一旁的「前二年固定利率」呢? 這種方案的優勢其實僅在於「保守」,若你預期未來兩年的利息將會上升,選擇這種方式就能可能獲得比「機動利率」低的貸款利率。

 

但 MoneySmart 還是認為,就目前的基準利率而言,前二年固定方式(首年 1.62 %,次年1.74%)拿不到比二段式機動利率(還)低的首二年利率,兩年後的利率也比一段是機動利率(1.68 %)還來得高。

 

因此務必先規劃好自身的還款計畫,若能夠在兩年內還款完畢的申貸者,就選「二段式機動利率」;計畫長期還款的人則選「一段式機動利率」

 

找哪間銀行辦最划算?

目前可辦理青安貸款的銀行為:臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、兆豐國際商業銀行及臺灣中小企業銀行。

 

申辦貸款時,承辦銀行都會收取不等的手續費,以及 300 元的信用查詢費,MoneySmart 這時候就要告訴你,找哪間銀行辦青年安心成家購屋貸款最便宜!

 

青安貸款的銀行手續費

 

從上表就能馬上察覺,辦理青安貸款手續費最便宜的就是「台灣銀行」,僅需要 3,000 的手續費,加上 300 元的信用查詢費,共 3,300 元。

 

但眼尖的朋友一定也發現一件事:華南銀行有著與眾不同的手續費收取方式,華南銀行收取的為申貸金額的千分之一,再加上 300 元信用查詢費。也就是說:若你的貸款金額在 300 萬以下,需要的手費續就會低於台灣銀行的 3,300元。

 

簡而言之,辦理青年安心成家購屋貸款,要找哪間銀行比較划算?超過 300 萬找台灣銀行,低於 300 萬找華南銀行就對了

 

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