強推「Only卡」的背後,玉山銀行要的只是「里程神卡」名號嗎?

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玉山銀行靠著網購神卡 U Bear 的初露鋒芒,就一舉擠下台新銀行,成為 7 月的信用卡發卡王
,時序推移兩個月後,玉山銀行九月再次以號稱新里程神卡的「Only卡」,在信用卡圈裡掀起波瀾,但當大家都將視線轉移到里程卡的同時,卻開始忽視了玉山 Only 卡背後的意圖。

 

玉山銀Only卡甫推出,很快地就被塑造成「新里程神卡」的形象。這波「造神」能夠如此效率的原因,不外乎是玉山銀行在發行玉山Only卡時,同步推出玉山紅利點數加倍的「倍多芬」分階會員機制(如下圖)。

 

玉山銀行Only卡倍多芬

 

「倍多芬」分階會員機制就是依照持卡人的累積消費,而區分成 1 至 5 階的會員,等級的不同則會使用不同顏色的寶石代表;只要等級越高,每次消費獲得的玉山紅利點數比例也就越高。

 

舉例來說,累積消費達 688,000 就能成為 Level 5 的紫色寶石會員,相較於最初階的 Level 1 綠寶石會員,得消費 25 元才能獲得 1 點玉山紅利點數;但紫色寶石會員卻只要消費 3.125 元 就能拿到 1點玉山紅利點數,足足差了 8 倍之多。

(更詳細的玉山Only卡說明請參考「玉山銀行又來逼你辦卡了!玉山 Only卡 買機票給你超高 10%回饋」。)

 

玉山Only卡能否順利步上里程神壇?

被稱為「擁有驚人破壞力的」玉山Only卡,能夠一鳴驚人的原因其實在於玉山紅利點數。消費每滿 25 元就能拿到的 1 點玉山紅利點數,除了能到便利商店兌換商品、折抵高鐵費用、甚至是公共事業扣繳和、房貸利息折抵,但玉山Only卡真正的殺手鐧在於:航空里程兌換。

 

目前與玉山紅利點數合作的航空公司有華航、長榮、及代表國泰的亞洲萬里通三間,每次玉山紅利點數兌換各家里程數,都需以 5,000 點作為基準(詳見下表),每 5,000 點能兌換華航、長榮、亞洲萬里通的里程數,分別為 1,250里、1,500里、以及 2,000里。

 

每5,000點玉山紅利點數能兌換
中華航空 1,250里
長榮航空 1,500里
亞洲萬里通 2,000里

 

事實上,若單看如此的哩程數轉換機制,玉山Only卡連神卡的邊都搆不著。玉山銀行的聰明,就在於同步推出了「倍多芬」分階會員機制,藉著加倍的回饋機制,持卡人在累積玉山紅利點數時就能更有效率,代表著也能越快地累積身上的哩程數。

就玉山Only卡區分的 5 種等級,還得再細分成「一般」與「指定」兩種消費通路。而想換取每家航空公司 1 里里程數,得實際花費多少錢,MoneySmart 貼心地幫你計算出來(四捨五入至小數點第二位),表列如下:

 

 

  一般消費 / 兌換各家航空里程數之比例
  華航 長榮 亞洲萬里通
Level 1 100 83.3 62.5
Level 2 50 41.6 31.25
Level 3 25 20.8 15.6
Level 4 16.6 13.8 10.4
Level 5 12.5 10.4 7.8
MoneySmart 製表

 

 

  指定消費 / 兌換各家航空里程數之比例
  華航 長榮 亞洲萬里通
Level 1 16.6 13.8 10.4
Level 2 14.3 11.9 8.9
Level 3 11.1 9.3 6.9
Level 4 9.1 7.6 5.7
Level 5 7.7 6.4 4.8
MoneySmart 製表

 

就今年底前申辦玉山Only卡就能直接獲得的 Level 3 等級而言,若在一般消費每 25 元能獲得華航 1里,而每 20.8 元就能換取長榮 1里;最划算的則是 每 15.6 元就能拿到亞洲萬里通 1里。

而玉山 Only 卡早鳥申辦就能取得的 Level 3 ,加上完成使用電子帳單、綁定玉山帳戶自動扣款等任務,就能取得獲得免年費的資格。單就免年費的里程卡而言,玉山 Only 卡確實在市面上,已能毫無罣礙地站穩腳步。

 

玉山 Only 卡要的不只是里程市場

近年來的銀行不斷推出現金回饋信用卡,用意在於信用卡業務能夠增快銀行獲取顧客的效率,銀行藉著現金回饋讓利給消費者,不僅開發顧客的成本降低,還能連帶使用電子帳單、綁定自動扣款帳戶的方式,讓銀行更多的業務悄悄地進入消費者的生活中。

 

從信用卡業務被當成銀行擴展客源的「敲門磚」的角度觀察,就能發現玉山銀行近來的信用卡佈局,野心絕對不只是哩程市場而已。從七月亮出 U Bear 搶攻網購消費、超商通路,如今又推出以哩程為餌、通吃所有通路的 Only 卡。玉山銀僅憑兩張信用卡的佈局,搭配經算過後、微幅高於其他銀行的回饋利率,自然能夠吸引到「逐高利而居」的無忠誠世代消費者。

 

若要說玉山銀已在信用卡界中找到立足之地,終究還是把它看小了。兩張卡表面上雖是要搶攻信用卡市場,但玉山銀行卻是要藉著信用卡,近一步拓展「玉山金融生態圈」。

而這個玉山金融生態圈最先需要被建立的,就是過去缺乏的支付工具,以及屬於生態圈的流通貨幣。因此利用 U Bear 中的四大超商優惠,綁定自家的「玉山 Wallet 」,來拉回原先被「Pi 錢包」搶佔先機的電子錢包市場;這次又亮出免年費的里程卡玉山Only卡,就是要讓玉山紅利點數注入這個生態系裡。

 

從玉山銀行 7 月的 12.7 萬發卡量,就能感受到玉山銀的 U Bear信用卡, 早已為這個生態圈奠下穩固的基石,而玉山 Only 卡,就是要持續扮演稱職的催化劑,讓整個生態圈活絡起來。這個玉山金融生態圈雖然一切方興未艾,但已值得期待它的茁壯。

 

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