山友投保登山險有 8 不賠!其實你該這樣保

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山友投保登山險有 8 不賠!其實你該這樣保

行政院會通過「國家賠償法」修正,未來在開放山域水域的自然公物,若政府已設警告、標示而民眾執意涉險,國家就不會負賠償責任。如果你是個愛爬山,征服高峰的人,可要注意一下,旅平險是沒有包含「登山活動」的,所以若你有規劃要登山,未來最好都要投保「登山綜合險」,發生意外時,才會有足夠的保障與理賠金可以運用。

檢視保發中心資料庫,有關登山險的且仍在販售中的筆數為 12 筆,MoneySmart 幫你挑出了 9 張市面上針對登山發行的「登山綜合險」,一起來看看怎麼保比較好吧!

 

9 張登山綜合保險

理賠內容比較

保單名稱 身故

死亡

喪葬費用 失能 實支

實付

醫療

緊急

救援

費用

緊急

救護

費用

搜尋

費用

救護

費用

遺體

移送

費用

2擇1

兆豐產物

登山綜合保險

V V V V V
富邦產物

登山綜合保險

V V V V V

明台產物

登山綜合保險甲式

V V V V V
第一產物

登山綜合保險

V V V V V

旺旺友聯產物

登山綜合保險

V V V V V
新光產物

登山綜合保險

V V V V V

華南產物

登山綜合保險

V V V V V
國泰產物

登山綜合保險

V V V V V V

V

新安東京海上產物

登山綜合保險

V V V V V

說明:1. 華南產物登山綜合保險有2張,本表資訊以 108/4/15 銷售之保單商品為主要比較項目。

 

其實… 9 家登山險理賠內容都相同

如果你想要比較哪家登山險,提供的理賠較多?可能不用麻煩了。MoneySmart 幫你檢視了所有的登山險保單,發現各家產險公司提供的登山險,理賠項目幾乎相同。

如上表,你可能會注意到兩件事:一,第一產物登山綜合險理賠服務,相較其他家的「緊急救援費用」,稱為「緊急救護費用」,但其實這兩者並沒有不同,提供的服務都是包含搜尋、救護、遺體運送費用。

同樣的,國泰產物的登山綜合保險,雖主打有付搜尋費用、救護費用和以體運送費用,但其實這三項服務就是包含在各家登山險中的「緊急救護費用」中了,所以當各家產險公司都有緊急救護費用,那國泰當然也沒有特別厲害。

登山險

緊急救援/護費用包含哪些?

項目

詳細理賠條件

1

搜尋費用 須符合:

(1)「被保險人失蹤」

(2)「被保險人超出預定下山時間 24 小時以上」

2 救護費用

因救護被保險人所發生之費用,包括:

(1)交通費用

(2)隨行醫護人員出勤費用

(3)移送過程中所必須之緊急醫護費用。

3

遺體運送費用

將遺體移送至以下 3 處所需的費用:

(1)居住地

(2)殮葬地

(3)保險公司同意之地點

說明:1. 表格所列項目以明台產物登山綜合保險甲式為例。2. 搜尋費用投保時需載明預定下山時間,未載明者以契約到期日午夜 12 點為預定下山時間。

 

注意:棺材費不會給付

說到緊急救援費用,你大概已經明白有包含哪些項目了,但你要注意一下囉,有兩件登山遇到危難時,非常可能會用到的資源,產險公司是不會理賠的。第一,購置棺木的費用是不含在內的,也就是說若被保險人死亡、要買棺材,保險公司是不會給付棺材費的。

 

登山險保險公司 8 大不賠

正因為各家登山沒什麼不同,挑選登山險時更重要的事,其實是搞懂保險公司什麼理賠、什麼不理賠,各家保險公司針對登山險,也都有下列 8 點共通的「除外」事項。也就是不保的項目,如下表,有計劃投保登山險的朋友可以參考一下:

登山險 8 大不賠事項

1

被保險人故意行為 (如刻意受傷)

2

被保險人犯罪行為(如盜木)

3

戰爭 (不論宣戰與否)

內亂及其他類似的武裝變亂

4

原子或核子能裝置爆炸、灼熱、輻射、污染

5

未經許可,進入災防法或相關法令限定的「警戒區」

或於其他經管理機關公告禁止進入之區域

(災防法頒布前進入,不再限制內)

6

未依相關法令規定攜帶定位器材及緊急通信設備

任意變更登山活動計畫 (含登山路線及範圍)

未由領隊帶領登山所發生之搜尋費用

7

為搜尋、救護或移送被保險人所生航空器之費用

8

被保險人超出預定下山時間 24 小時內所發生之搜尋費用

 

超出預定下山時間 2 天內不賠

除了上述 8 項不賠,搜救費用對許多登山遇難的人來說,是非常必要的費用。但以明台產險登山綜合保險甲式為例,要申請這個搜尋費用,必須符合 2 點條件:一是必須符合「失蹤」未尋獲的條件,二則是被保人超出預定的下山時間 2 天以上。簡單來說,失蹤的當下、當天、隔天都還不符合「搜尋費用」的理賠申請。另外,也務必要注意,被保險人失蹤後,相關人士到警察局報案的證明文件一定要留存,才可以在後續申請理賠喔!

 

特別注意,國外登山也不賠

另外一點也要注意,目前國內登山險,投保與理賠都只針對「中華民國」境內,因此若你是到國外攀登如喜馬拉雅山、富士山、黃山等等的高山峻嶺,不幸遇到事故,投保的登山險都是沒有理賠的。你唯一的做法,是選擇投保另外一個險種——「特定活動險」,就有針對海外登山活動理賠,同時也會給付運送回台的醫療專機部分費用。

 

所以,登山險該如何投保?

1. 投保登山險 6 步驟

最後,由於各大產險公司的登山險大同小異,要投保登山險的你,其實只要將以下幾個步驟確認好,就可以前往投保囉,不需要花費時間做太多比較,若真要說的話,目前市面上最多人購買的登山險保單,據官方統計是富邦富邦產物登山綜合保險,提供給你參考。

投保登山險 6 大步驟

1

理解登山險不賠事項

2

確認登山險投保保額

3

訂定出發日期、回程日期並回報

4

整理行程路線留證,以便事後理賠

5

產險公司,選理賠管道較熟悉的

6

事故發生務必報案並留存報案紀錄

2. 保險生效、結束日這樣訂最好

網路投保登山險,都要填寫行程出發、結束的時間,但要如何填寫比較好呢?MoneySmart 建議,出發時間就就訂在行程出發時,回程則最好多抓一天較為保險。打個比方,6/14上午 7 點出發、6/18 下午 3 點回程,則保單設定期間最好是 6/14 上午 7 點~6/19 上午 7 點,能獲得最完整的保障。

 

3. 保額:可選 100 萬/200 萬

還要談談大家最在意的保額部分,登山險的保額都是多少呢?以富邦登山險線上投保為例,依死亡及事故保額分為:保額 100 萬元、200 萬元兩種。另外,因為傷害醫療險保額上限為旅行平安險 10%,因此被保人年齡超過 80 歲(含)以上,傷害醫療險將無法投保。

 

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