為何要做理財規劃?8個理財小妙招 讓你越來越有錢

理財規劃
理財規劃

理財規劃 是什麼? 理財,說穿了也是一種人生規劃,只是規劃的東西,僅僅跟錢有關。那為什麼需要理財呢?因為在收入固定的情況下,有了理財規劃,就可以在固定的日常開銷下,攢出一筆可以用來儲蓄或投資的款項,而這筆款項,可以用來幫你達成柴米油鹽醬醋茶之外的夢想。更簡單一點來說,理財,是為了讓自己有更美好的人生目標。

理財規劃 的好處是什麼?

理財規劃可以協助每個人釐清自己的人生目標,進而完成設定、計劃、實行、修正等過程。當你在進行理財規劃時,可同時了解當下與未來的財務需求,近一步擬定相關計畫,故,為了達成你的計畫,你有可能需要做出生活上的改變,來幫助自己達成財務規劃目標。

別急著說『賺的錢都不夠花,哪有能力存下來?』,錢跟時間,都是擠出來的。現在就來擠擠看,看你能擠出多少錢給自己實現你的夢想吧。

 

8個理財小妙招 幫你啟動理財列車

理財 小妙招1:練習先付錢給自己,年度支出也記得一起規劃

超簡單存錢公式:收入-儲蓄(先付錢給自己)=可支出的錢

這招不用多說,每月薪水(收入)拿到之後先存錢給未來的自己(儲蓄),剩下的再給現在的自己分配使用(支出),存下的錢,也要找個地方讓錢可以增加它的價值與分量。持續持行這項心法,便能慢慢感受到複利的強大。

而每個人每年都會有些大筆的年度支出,如上班族,每年五月要繳所得稅;有小孩的家庭會需要繳學費;有殼一族有地價稅跟房屋稅要繳;有車一族則有牌照稅跟燃料稅要繳…這些都是無法避免的支出,提前準備,是聰明的作法。

參考文:打造不容易失敗的「儲蓄率」

五個你應該儲蓄的理由

 

理財小妙招2:善用行動支付與信用卡的優惠,也別忘了善用各種紅利點數

使用信用卡消費已經沒什麼特別,Combo 行動支付跟信用卡的優惠,更能把錢的功用發揮到最大。

而且,以往繳費沒有任何回饋的水、電、瓦斯等帳單,現在使用行動支付綁定指定信用卡繳納,都可以拿到回饋,金額或許不多,但一整年累積起來也能拿到幾百元的回饋,不無小補。

但是!如果你已經深陷卡債風暴,請先好好理債,別再無限上綱的刷卡消費了。

另外也要善用各種紅利點數,紅利點數可以用來折抵停車費、點數可以用來折抵消費,勿以利小而不為!所有的財富都是從一塊錢開始累積起的喔。

參考文:2020 水費電費瓦斯費, 公共事業費 高回饋信用卡繳費推薦 (2020.09.14更新)

點數經濟是另類的循環經濟

 

理財 小妙招3:口袋零錢也能累出一桶金

除了小妙招1的收入先剪去儲蓄,剩餘的才能作為支出,每天回家後身上的零錢也可以累積出一桶金。

找個容器,每天回家後掏出零錢存入,你可以設定要全部投,還是只存入固定面額的銅板(如50元銅板),每年最後一天來結算一下總共存了多少錢,然後這筆錢不妨在跨年後的第一個交易日拿去投資,不管是股票或基金或外幣,只要持續做,長此以往也能累積出一筆可觀的存款喔。

參考文:放大你的零碎資產!用 零錢 就能做的小額投資法

 

理財小妙招4:分清楚『需要』跟『想要』

衝動消費的情況相信多數人都有碰過,雖然這能促進經濟,但對於自己的荷包卻沒有太大益處。『需要』跟『想要』的差別在於,前者無法等(食物、日常用品等),後者可以等一下(奢侈品、換新手機等)。面對讓你心動想帶回家的商品時,記得先認真的問自己,能不能多等一陣子再買?可不可以等折扣時再買?

延遲享樂,可以讓你手上的錢多點時間去投資,也能先好好想想是否真的有購買的需要。

 

理財小妙招5:記帳,並定期檢視自己的花費以及找出替代方案

現在記帳的App很多,不妨善用記帳App,可以輕鬆追蹤你的現金流向。萬一,你覺得你的花費過多,不妨打開App 看看你自己都買了什麼。有時候,說不定太過便利的便利超商,就是你最大的財務漏洞。也或者,你有一些長期訂閱的刊物或是某健身房的會員卡等,如果你很難找到時間閱讀這些刊物,也或者很難固定前往健身房報到,不如找個機會停止訂閱,或是提前解約並找出替代方案。

如果去健身房並沒有特定的原因,只是單純去運動,或許可以改成在家拿著裝滿水的寶特瓶一邊追劇一邊練手臂肌肉,也或者去買雙好走也保護腳的運動鞋,邁開雙腿健走去,記得順便成為走路賺錢App的會員,這樣還能一邊走一邊賺錢呢。

參考文:新鮮人存錢第一步,5 款記帳 APP 推薦

靠記帳掌握財務金流,同時提升理財能力

 

理財 小妙招6:整理家中物品,也能省下一筆錢

有空記得整理家中物品,或許能找出還未拆封的延長線;被遺忘許久的套裝;信用卡滿額贈的杯碗餐具;收納櫃角落裡的罐頭;股東會贈送的肥皂洗碗精等用品….,撈出這些隱藏在家中各角落的物品,或許可以替你省下因為找不到延長線又上網下單買了一條延長線的錢;許久未穿的套裝或許可以搭配其他穿著也有可能只能當成廢棄物處理,但空出來的空間可以幫你省下再買一個收納箱的錢;未拆封的杯碗餐具或許可以用來替換家中老舊的物件,讓你用餐時有新的氣氛與心情….

斷捨離是件不容易的事情,但是可以幫我們釐清跟種種物品的關係,整潔的居家環境,或許會讓人不忍心再用各種物件塞滿。只能說,這也是種省錢的手段呢。

當然,萬一你整理出來的物件很多,而且都還堪用,還可以看看是否有社福單位有需求囉,做點公益也是很棒的喔。

參考文:零售點數另類用途,除了折現跟兌換商品,還能做公益

這也有高現金回饋?8 張公益信用卡大評比,辦一張助人又抵稅!

 

理財 小妙招7:節流之外,更要開源

節儉是種美德,但是,節儉也有限度。為了省錢,捨棄公車捷運客運火車,用走路的去上班著實不切實際,但是使用搭車有回饋的交通卡就是種聰明的做法。更重要的就是要想辦法開源。因為開源的收入沒有上限,也能幫你的財務規劃更快達成目標。

網路的便捷,成就了許多過往不曾想過的機會。許多人選擇成為Youtuber,分享興趣與熱情給其他人,也有人專門寫Blog,錄著寫著,接起了各種業配,替自己的荷包增肥。

參考文:如何當Youtuber?收入、工具、資源一次告訴你

何必二選一?開源跟節流我全都要!

 

理財 小妙招8:開戶,替投資開始做準備

不管你想投資股票、基金或外匯,都需要擁有一個帳戶才能開始投資。特別現在台股已經開放盤中零股投資,更是讓小額投資人更加便利。想把存下的錢變多,就得透過『投資』,單單存錢是無法讓你的生活變得隨心所欲的,存錢,只是開啟你達成目標的起始站,投資則是達成目標的途中各站。

而且,擁有一個證券戶,就算不買股票也可透過股票抽籤替自己賺錢。趕緊來開戶吧。

參考文:50美金就能開始投資美股(也能投資黃金外匯),eToro 開戶入金出金一篇搞定

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理財、投資跟運動一樣,都需要長時間的鍛鍊才能見效。想要早日看到成效,就千萬別一拖再拖!

 

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