每個在職場辛勞的勞工，心裡難免都不時地響起一個疑問：我能領到勞公保險退休金嗎？事實上，誰都無法保證這個問題的答案，因此 MoneySmart 認為，與其站在原地癡等不確定的未來，不如主動做好理財規劃，自己的退休金自己存，而基金便是愈來愈多人攢存退休金的選擇。
勞保基金是每位勞工的退休保障，但根據日前勞保局每 3 年一次的精算結果，勞保基金實在難逃 2026年破產的窘況；在此同時，金管會為避免民眾未來勞退領取無門的情況，鼓勵民眾主動規劃退休金，與基富通合作推出「好享退」專案，只要在 7 月底前報名成功，就能在安聯投信、群益投信、以及國泰投信等 3 間基金公司，提供的產品中購買基金，並享有一次的單筆申購免手續費的優惠。
好享退中的基金商品，主要可分成安聯與群益提供的「目標風險基金」，以及國泰的「目標日期基金」兩種類型，其中的差別顧名思義，就是選擇投資基金的「目標」會有所不同，但 MoneySmart 還是強烈建議，想靠著這次機會存出退休金的你們， 絕對要搞清楚這兩種目標類型基金的差異在哪，才能找到最適合自己的方案！
目標風險基金
將基金的投資風險分為積極性、穩健、保守 3 種類型，讓投資人根據自身的風險承受程度做選擇，其資產配置是隨著市場行情調整組合，愈積極的投資人，其資產配置中的股票占比就會愈高。
主要的風險在於，投資人若對個人的風險認知有誤，就可能挑選到不適合的類型，導致投資報酬率不如預測。
靠目標風險基金存退休金 Tips:
- 50歲以前：考慮積極型基金與穩健型基金混搭，在保有基本的被動收入下，還能有足夠的動能創造更多獲益。
- 50歲以後，應將創造現金流當成配置重點，可以漸漸將資產轉換到以債券為主。
- 當退休時間愈來愈接近，能承受的風險也就愈低，更適合保險型基金。
- 總體來說，選擇定期定額投入，能夠比單筆投入的長期平均成本還低。
目標日期基金
投資人只要選擇與本身期望退休年份相近的商品，以每月定期定額或單筆投資方式開始投資，例如選擇 10 年後、或是 20 年後退休，目標日期基金的經理人會根據投資人的生命週期做調整，越接近退休日期，資產配置將越趨保守
舉例來說，基金操作初期的投資人都還年輕，風險承受度自然較高，股票的配置就會高一點，以提升資產的成長潛力；而隨目標日期的接近，投資人屆齡退休，固定收益資產比重會增加，從兼顧資產成長與下檔風險的角度，朝足以支應退休財務所需方向前進。
其風險則在於，目標日期基金是依照生命週期自動轉換股債比，可能會因目標越接近，配置的債券比提高，導致錯失股市反彈的獲利機會。
靠目標日期基金存退休金 Tips ：
- 當薪資收入與退休時間能夠明確預期時，選擇目標日期基金，較能穩健的達到投資目標。
- 依投資人的生命週期，自動調整基金資產配置能降低投資風險；因此，若不清楚本身的風險承受度的投資人，就適合這種方式。
- 同樣地，選擇定期定額較容易降低長期平均成本。
想搭上這波「好享退」熱潮的投資人，除了記得在 7 月底前進行報名外，最重要的是，把上方的表格再仔細研究過一次。
若想問 MoneySmart 該選擇哪種目標型基金才好？我們只能告訴你：認識自己是哪種類型的投資者，永遠是投資的第一步。 若是喜歡主動、積極理財方式的投資者，不妨選擇目標風險基金；相反的，如果你並沒有太多時間去比較投資商品，並且有明確的退休日期，目標日期基金就會是個不錯的選擇唷！