準備退休?13家銀行『以房養老』專案助你一臂之力

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根據內政部 106 (2017) 年簡易生命表統計資料顯示,國人的平均壽命為 80.4 歲,其中男性 77.3 歲、女性 83.7歲,皆創歷年新高;長期而言,國人平均壽命呈現上升趨勢。就六都而言,平均壽命呈自北而南遞減,臺灣各縣市則呈西部高於東部的情況。再搭配勞動部「國際勞動統計」的國人實際退休年齡來看的話(男性平均為 62.8 歲,女性為 60.7 歲),離開職場後的退休生活還有約 20 年時間,簡言之,為了這20年的退休生活,更需要預先準備好這筆退休生活費,才能好好享受退休生活。

有房想退休?13家銀行『以房養老』專案助你一臂之力

自2015年開始,金管會便開放銀行承作以房養老業務,就是為了讓退休族在退休後還可讓自有住宅成為退休小幫手的選項。目前提供『以房養老』業務的銀行有:合庫銀行、土地銀行、台企銀、第一銀、華南銀、高雄銀、台銀、中國信託、台新銀、上海商銀、陽信銀行、兆豐銀行及安泰銀行。

如果你已經接近退休年紀,但退休金的準備還稍嫌不足的話,或許你現在自住用的房子,可以成為你的退休小幫手。

如下表所示,現在共有13家銀行可承作以房養老方案,其中,安泰銀行只要滿55歲便可申請,最高可領到110歲,且13家銀行最高皆可貸到7成(陽信銀行則是提供部分地區最高可貸8成),最久可貸款35年,但台銀、台新以及一銀有個貸款的條件,那就是『最長 30 年且年齡合計不得低於 95 歲』,因為有這個條件,這三家銀行可申請以房養老的年紀須滿65歲。

 

*以上方案的撥款方式皆為平均按月定額給付
*貸款利率請以各銀行公告為主

另外要注意的就是在挑選以房養老的專案時,除了借款年齡、貸款年限與成數之外,計息方式與未來是否有讓子女繼承的考量也要一起納入。因為法定繼承人若想取回房產,可以支付銀行已借款項及利息,即可贖回房產。這樣一來,等於子女們可能會變相的揹負貸款,最好能先確定子女的意向,再做最後決定。

若你真的申辦了以房養老,在你透過以房養老貸款獲得穩定月收入的同時,除了要更謹慎理財,也得預備一筆緊急預備金,以供不時之需。

 

你的退休金可以這樣準備

根據內政部統計處107年9月22日的公告,與全球平均壽命相比,我國男、女性皆高於全球平均水準,分別多 8.7 歲及 10.6 歲。因此,多準備一些退休金總是比較安心的。若以退休後每人每月至少花費 25000 元來計算,你若選擇在55歲時就退休,25 年需要約 750 萬元的生活費。以主計總處公布的108年5月底公布的數據5月全體受僱員工(含本國籍、外國籍之全時員工及部分工時員工)經常性薪資平均為41,865元,以此數字來推算,需要15年不吃不喝,才能存到養活自己的退休金。

因此,趁著工作有固定收入的時候就開始準備你的退休金,細心打造你的退休計畫,才能在沒有固定收入進帳後,靠著被動收入讓自己的退休生活過的喜樂平安。如果22歲投入職場,決定在55歲退休,長達33年的職場生活,只要選對投資標的且掌控風險,加上時間這個比原子彈更厲害的元素,你的投資一定可以獲得複利的加持,獲得甜美的果實。

剛開始工作,大家的起跑點其實都差不多,於是,分配薪資掌控收支狀況,善用各種支付工具賺取回饋,設定儲蓄目標,開始理財並投資,是累積資產的重要步驟,但能否持之以恆,才是成功最大的關鍵。

 

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