買房必備「個人信用報告」是什麼?3招預防申請房貸觸礁!

信用報告
信用報告

想要買房的話,你需要做什麼?那當然就是申請 房貸 ,可是如果想要申請房貸,又需要做什麼?那就是申請「信用報告書」。「 信用報告 書」有如你的履歷表,記錄你多年的貸款及信用記錄,而銀行則會根據這份詳細的報告,去評核你的信貸申請。

聯徵 信用報告 書=個人信用履歷表

目前台灣的 信用報告 由「財團法人金融聯合徵信中心」包辦,即俗稱的「聯徵報告」,滿分為800分,分數愈高,信用度愈佳。報告又分為個人及金融機構兩種,就申請 房貸 而言,要選擇的則是個人 信用報告 書。報告中分列出逾十項細節,以呈現你的信用評分,不過總體而言,如果希望申請房貸能夠順順利利,信用評分夠高,要注意以下三大方向:

一、嚴格管理信用卡 避免只還「最低還款」

這是最多人不在意亦是最多人會不經意犯下的理財錯誤,或許多數人會以為細小的信用卡款項,不會影響到高額度的 房貸 。其實市場上一般人的信用評分,正是由信用卡的信用狀況所構成,如果有信用卡有過度借貸、逾期還款的話,則會令信用評分變差。

在銀行選擇客戶的過程中,會比較所有 房貸 申請人的信用狀況,從中優先選擇信用狀況最佳的房貸申請人,而信用評分較低的,即使是只是輕微的信用卡逾期還款,也會顯得相形見絀,進而影響房貸申請。另外,還款時亦盡量不要拖延,如每月只清還「最低還款額」,同樣會降低你的信用分數。

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二、有借有還記錄佳 勿當「小白」

換個角度去看,如果怕自己信貸記錄不佳,那麼果斷拒絕任何借貸可以嗎?事實上,假如你的信貸記錄一片空白(即俗稱「小白」),銀行反而會為之卻步。銀行不但不會覺得你「身家一片清白」,反而會假設,你是否沒有工作能力?又是否你的工作收入,不足以申請任何信用卡?無法應付任何信用卡還款?甚至是因為某種緣故而信貸記錄太差?

相反,如果你有良好的信貸記錄,每月準時還款,信用卡的還款狀態簡潔有力,對於銀行而言則是優秀的客戶。

三:頻繁查詢聯徵報告 會影響銀行觀感

如果是信用評分良好的房貸申請人,找銀行申請 房貸 ,當他申請聯徵報告,很有機會一次順利過關,不需要再找第二家第三家申請房貸。因此,如果銀行發行發現申請人在短時間內頻繁調閱聯徵報告(如三個月至半年內),則有可能判讀該申請人已向多間銀行申請房貸,卻因為信用問題被拒,因而影響對 房貸 申請人的信任度。

申請貸款或信用卡之前,何不先了解自己的信用狀況?

 

除了超前部署你的 信用報告 ,也可同時拉高自備款

如果上面的三點是你可以用來超前部署你未來買房時的 信用報告 ,別忘了同時加強自備款的金額也能讓你在未來購屋時多一些籌碼跟資金。不管你想用哪種理財工具,都別忘了慢慢來比較快,千萬別鬼迷心竅的聽信別人的意見投資,要有自己的定見,找到適合自己屬性的投資工具,才能讓你的買房之路少一些波折。

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