讓退休金穩穩入袋!兩大投資重點不能不知道

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退休金 投資重點

回顧近年台股表現,如果以 10 年為一個循環,台股年化報酬率大約介於 5.5 % – 9.5 % 之間,也就是平均年化報酬率抓 7 % 尚屬合理。為什麼是以 10 年為一個循環?主要理由是 10 年至少包含 1 個以上的產業循環、算是中長期投資,中間多半經歷過重大股市下挫,加上以存退休金為目標的投資當屬長期投資,必須拿較長時間的歷史軌跡作為參考。

如以長期投資、穩健獲利為目標,年化報酬率以 5 % – 7 % 為標竿應屬合理。若選擇股票作為投資工具,該如何利用長期存股達成這樣的投資目標?存股達人陳重銘指出,目前大盤本益比才 16 倍左右,看起來也沒過熱跡象,當然可以持續存股。

 

擁抱長期獲利與配息穩健的好公司

其實,不論台股高低,陳重銘的存股方法都很簡單,就是挑出好公司、長期持有(股息再投入),他經歷台股多次萬點,永遠都是股票滿手。由於手上持有的都是台積電、中信金、第一金等績優權值股,即使遇到股價波動、短期套牢也不怕,因為每年都有股利可領,可以再投資,享受長期投資績優好股的複利效果。

投資人都希望好股票有低價可以買,買進以後又希望只漲不跌,每年又有高股息可領。然而,只會漲不會跌的股票並不存在,不過,長期獲利與配息穩健的公司,股價通常波動也很小,相較景氣循環股、成長股每年高低價動輒相差1倍來看,這類配息穩、低波動的好公司,每年高低差通常不到 5 成,甚至只有 2、3 成,是相當適合長期存股的好標的。

談到適合長期存股、股價波動又相對一般股票低的標的,存股族最常想到的當屬電信龍頭中華電(2412),該股票在 2016 年出現當年度的最高價 125.5 元與最低價 97.9 元,高低價波動幅度不到 3 成,這還是中華電近 5 年來波動最大的一年。

若以 2014 年最高價 96.9 元、最低價 89.8 元來看,高低差波動只有8%,即使投資人不幸買在當年最高價 96.9 元(6 月 19 日),幾年下來也領了 5 次配息共 24.62 元。以目前市價約 106.5 元,加上 5 次配息再投入,持有中華電 4 年多來的報酬率高達 39 %。

股票長期報酬率遠優於定存,但是較高報酬伴隨較高風險,持有股票期間的波動也肯定較大,該如何應對波動的風險?小資女艾蜜莉認為,即使是最穩定的定存股,股價也難免受到市場波動影響,而且市場何時有大波動無法預測,例如 2008 年金融海嘯當時,許多好股票的股價都難逃腰斬的慘狀。

但她強調,只要持股在買進前已經確認是獲利、配息穩健的好公司,加上進場的價位已經是合理價、便宜價,那麼即使之後股價還是出現大幅下跌,由於好公司中長期仍能維持一定的配息水準,就可以勇敢抱牢。此外,好公司遇到景氣不佳時只是獲利減少,通常都能安全度過不景氣,因此,只要選對好股票,買在便宜價,長期持有就相對安全。

開始存股之後,你可以這樣做

想存股,你一定要知道殖利率

 

分散持股可降低風險投資 ETF 最方便省事

除了買進獲利、配息穩健的績優好股並長期投資外,分散持股也是存股族值得參考的投資方式,具有分散風險的效果。以投資組合成分包含 20 檔個股為例,如果選擇的標的平均股息殖利率為 5 %,遇上單一公司落難、甚至下市,最大損失也只占投資組合的 5 %,而其他 19 檔持股的配息,也大致可以彌補這 5 % 的損失。

如果沒有足夠的專業知識進行選股,或是根本沒有足夠時間可以研究個別公司,投資人也可以直接選擇投資ETF,因為ETF本身就已經是多檔個股的投資組合,同樣具有分散風險的效果。

台股相關 ETF 當中,最為人知的ETF首推台灣 50(0050),該標的是台股市值前 50 大個股的投資組合,近 10 年的年化報酬率約與加權指數表現相當。其他如台灣高股息(0056)則標榜高殖利率,近 5 年 0056 平均股息為 1.02 元,如果以近 5 年均價約 24.1 元計算,平均殖利率約 4.23 %,且股價波動幅度較低,也是存股族可考慮的標的。

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分批買或採定期定額提高投資報酬率

除了選擇長期獲利與配息穩健的選股原則,投資人也要注意「擇時」的問題,一般而言,在越低的股價位置進場,就可以占據越好的獲利點。不過投資人要買到最低點、賣在最高點幾乎不可能,加上部分個股可能長時間都不曾來到「相對低點」,投資人苦無買進機會。較佳的替代方式是,將手上資金分批買進,或是採取定期定額方式布局,中長期可以降低買進平均成本,同樣能提高投資報酬率。

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